近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行陆续召开2026年党建和经营（管理）工作会议，对2026年重点任务进行部署。

　　《中国经营报》记者梳理发现，2026年，4家国有银行明确要布局数智化发展，在2025年仅一家国有银行提到数智化；同时2026年多家银行提出降本增效。

　　业内人士认为，这一变化折射出在经济增长模式深化调整、利率市场化持续推进、客户行为深度线上化以及金融科技深刻演进的宏观背景下，中国银行业正从规模扩张驱动转向质量与效率驱动，科技与智能正从辅助工具演变为重塑业务模式与核心竞争力的重要抓手。

　　从“数字化”到“数智化”

　　在2026年的重点工作部署中，数智化转型成为多家国有大行的核心发力点。其中，工商银行在“提升高质量发展能级，展现服务现代化新担当”时提到，要“升级打造数智工行，增强数智化动能”；建设银行方面谈到，2026年要“加快推动集团数智化转型，持续提升企业级运营能力”；交通银行方面强调“要深入推进‘人工智能+’行动，强化数智化思维、深化实践运用，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式”；邮储银行方面指出，要“全面推进特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化‘六化’升级”。

　　记者注意到，2025年，仅农业银行一家在党建和经营工作会议中提到“数智化”，且是对2024年的总结，该行提到“数智化集约化改革创新加快。制定实施‘人工智能+’创新实施纲要，智慧银行建设开局良好。客户体验和服务效能进一步提升，网点客均等待时间压降20%，客户经理总量超11万人，其中县域客户经理数量增至5.5万人。”

　　其余几家国有大行在2025年的部署中，多以“数字化”表述为主，工商银行提到“建设更加便捷的数字工行（D-ICBC）体系”；中国银行方面提到“增强数字金融支撑能力”；交通银行提到“着力夯实客户基础，加快数字赋能”。

　　“从‘数字化’到‘数智化’的转变，反映了银行业在技术应用上的深化。”苏商银行特约研究员付一夫告诉记者，数字化主要指业务流程和数据的信息化转换，而数智化更强调通过人工智能、大数据分析等技术实现智能决策和自动化运营。2026年更多银行强调数智化，可能是因为前期数字化基础已初步完善，竞争焦点转向如何利用智能技术提升服务效率和风险管理能力，同时应对客户对个性化、便捷化金融服务的需求增长。此外，行业监管政策可能鼓励技术创新，推动银行向更智能的方向发展。

　　谈及中国银行业“十五五”期间发展趋势，毕马威方面发布报告指出，银行业将持续加码人工智能、大数据、云计算等前沿技术领域的投入，以数智驱动赋能业务全流程，推动核心系统迭代升级与数据治理体系完善。AI将深度渗透至风控建模、客户画像、精准营销、自动化运营、智能客服等场景与核心业务环节，显著提升运营效率与风险识别的前瞻性、精准性。数智化能力将跃升为银行核心竞争力的重要组成部分，推动银行服务模式从传统渠道主导向“智能平台生态”融合演进。

　　降本增效成共识

　　与此同时，记者注意到，多家银行提到2026年要“降本增效”。

　　工商银行方面提出“深化‘降本提质增效’”；农业银行方面指出“深入推进提质降本增效，促进经营效益稳健增长”；交通银行方面提出“推动降本提质增效”；邮储银行方面提出“要管好‘五大成本’，推动降本增效”。

　　在付一夫看来，银行布局降本增效的主要原因包括多方面，即经济环境变化导致利差收窄，盈利压力增大；金融科技发展使得传统运营模式成本较高；市场竞争加剧，需提升效率以保持竞争力。

　　“多银行布局降本增效，核心是应对行业利润增长压力与经营环境变化的主动调整。”中国城市发展研究院投资部副主任袁帅亦认为，一方面，随着利率市场化的推进、银行业竞争的加剧，传统利差空间持续收窄，银行需要通过降本增效来维持利润水平；另一方面，数智化建设的前期投入带来了成本的阶段性上升，需要通过精细化运营来平衡投入与产出。

　　付一夫建议，银行可以从多方面着手降本增效，包括优化业务流程，减少人工环节；利用自动化技术降低运营成本；加强风险管理，减少不良资产损失；整合分支机构资源，提高网点效能；推动线上化服务，降低实体运营成本。

　　在袁帅看来，数智化发展和降本增效是密切相关的。银行可以通过依托数智化技术优化业务流程，比如通过智能客服替代部分人工客服，使用RPA机器人处理重复性的后台操作，降低人力成本与运营失误；通过大数据分析精准定位客户需求，减少无效营销投入，提升获客与留存效率；优化成本管理体系，建立全流程的成本核算与管控机制，压缩非核心费用支出；此外，还可通过数字化转型推动组织架构扁平化，减少管理层级，提升决策与执行效率。