擘画新蓝图、锚定新坐标。科技创新、智能辅助的着力点何在？无疑，中国式现代化，民生为大。党的二十届四中全会中同样给出答案，“十五五”时期经济社会发展必须坚持人民至上，解决好人民群众急难愁盼问题，以满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的。

　　从民生出发，打造智能社会，为人民打造更有品质的美好生活、智能生活，这也成为近年我国各行各业不断延伸科技触角的重要方向。举例来看，近两年，“AI+医疗健康”，即是人工智能助力改善民生的重点领域之一。而攻坚这项难题的主力军中，兜底民生保障的保险业，便是重要力量。

　　近日，保险上市公司陆续披露三季报，其中，中国平安披露的多组数据引发市场关注。根据最新披露的中国平安三季报，2025年前三季度，平安医疗险保费收入近588亿元，同比增长2.6%。截至2025年9月末，在平安近2.50亿的个人客户中，有近63%的客户同时享有医疗养老生态圈提供的服务权益，超1,600万平安寿险的客户使用健康管理服务。这组数据，一定程度上展示了“AI+医疗健康”背后的保险力量，更引发了市场对保险业“AI+医疗健康、养老金融”的路径畅想。

　　撬动锚点：从健康需求出发，汇多方资源优势

　　“健康是幸福生活最重要的指标”。人民美好生活的实现，医疗健康是重中之重。从进程来看，我国持续深化医药卫生体制改革，均衡布局优质医疗资源，改善基层基础设施条件，为人民健康提供可靠保障。但守护人民健康，让人民充分体会到就医安全感、改革获得感、健康幸福感，这是一场持久战。

　　庆幸的是，科技的日新月异，成为改革进程中的重要抓手，甚至可以引领创新，加快进程。就在不久前，2025年8月，《国务院关于深入实施“人工智能+”行动的意见》出台，其中明确指出，探索推广人人可享的高水平居民健康助手，有序推动人工智能在辅助诊疗、健康管理、医保服务等场景的应用，大幅提高基层医疗健康服务能力和效率。

　　政策的强力引导，正是基于人民的强烈需求。也正是观测到这一点，我国各行各业积聚力量助力健康中国。然而需求只是刺激供给的一个支点，能力却是能否涉足的关键。这其中，保险企业因其与健康的天然联系，也具备着资源和经验的先天优势。

　　“医疗健康是平安用户最强的一个刚需。”近日，平安科技医疗AI产品部总经理倪渊在接受媒体采访时即表示。在强烈的用户需求推动下，“平安汲取了10余年保险及医疗行业运营管理经验，通过保险、医疗、投资、科技等多个业务条线协同运作，代表支付方，整合供应方，打造专业的家庭医生与养老管家，提供性价比最佳的医疗养老服务。”倪渊总结道。

　　无论是发现需求，还是协同各方资源，这都是平安的优势。

　　最新三季报数据显示，平安拥有丰富的医疗资源，截至2025年9月末，在国内，平安内外部医生团队约5万人，合作医院数超3.7万家，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖；合作健康管理机构数超10.7万家；合作药店数近24.1万家，全国药店覆盖率超35%。在海外，平安的合作网络已经覆盖全球35个国家，超1,300家海外医疗机构。

　　同时，平安以海量数据为基础，以科技公司服务技术开发与应用，构建AI护城河。平安拥有的海量数据处于世界领先梯队，是AI创造价值的核心基础。平安的数据库沉淀30万亿字节数据，覆盖近2.50亿个人客户；平安基于海量数据训练大模型，积累超3.2万亿高质量文本语料，31万小时带标注的语音语料，超75亿图片语料。

　　可以看出，自身AI技术能力过硬、医疗资源丰富、客户服务经验十足的平安，有能力成为“AI+医疗”的弄潮儿。

　　强化应用：从人机协同，到AI健管师、AI医生

　　AI技术大幅提升了医疗服务的可及性，同时，AI技术的应用也使得人们就医成本有所下降。根据倪渊介绍，通过平安的探索，AI技术使家庭医生客均服务成本同比下降约52%，业务中台运营效率提升约50%，体现出技术驱动下商业模式的规模效应与成本优势。

　　谈及具体平安的“AI+医疗”具体运用，倪渊介绍称，在平安，线上问诊会采用人机协同新模式，用户进线后，先由AI进行预问诊信息收集，把相关的病史和需要的资料都收集全，然后由医生进行诊断及处方沟通。“通过这样人机协同的模式，平安健康在线问诊服务中，专科医生人效提升42%、家庭医生人效提升60%，用户服务满意度达98%以上。”

　　保险是管理风险的重要工具，健康风险也在其中。对于人民健康的保障更是保险一直探索的方向。近年来，随着健康体保障产品的不断丰富，越来越多的保险公司也在结合健康体的产品设计和承保经验，针对慢病群体推出相应的保险产品。在倪渊看来，慢病管理最重要的是用户依从性管理。

　　“很多慢病管理软件给用户制定好健康计划后，让用户自己去APP打卡，这是很违反人性的。在此方面，平安研发了AI健管师，根据用户发送的餐食图片，AI自动识别图片中的食材，并按照健管师的点评方式，自动生成点评。健管师审核后发送即可。”数据显示，通过AI赋能，平安对客户的慢病管理成本降低了50%，但用户打卡率反而有了提升，血糖打标率保持在80%以上。据悉，平安健康也已经对接了上千家体检机构，每年为170万的客户提供体检及后续的报告解读服务。

　　在最新的三季报中，平安也明确表示，平安以海量数据为基础，以科技公司服务技术开发与应用，构建了AI护城河。“平安这几年一直在打造医疗数据库”，据倪渊介绍，这些数据库已覆盖3.7万疾病信息、22万药品说明书和14.4亿问诊数据等。“同时，我们清洗了2000亿医疗领域token，搭配500万医疗领域指令集、百万级医疗文本图片对齐数据，保障知识覆盖广度与任务精准度。利用AI分析海量用户健康数据，在患者可能出现健康问题前，可以做到提前预警、干预，而非等患者患病后再治疗。”

　　除了利用AI数据分析从被动服务转向主动干预，平安还通过500多名医生反馈获得的百万级强化学习数据，贴合高质量医疗服务需求，打造医博通大模型。“这将全面赋能健康咨询、疾病诊断、诊疗服务全流程场景，支撑平安家医‘高质量、全天候、个性化’服务升级。”倪渊表示。此外，平安推出了“7+N+1”医疗AI产品体系，包括名医数字分身、AI家庭医生、AI养老管家、AI医务室、AI健管师、AI慢病管理师、AI健康福利官等，为业务全流程、全场景提供智能化决策支持。

　　敢想敢干：畅想未来“医疗-健康-养老-金融-生活服务”的超级生态

　　在畅想未来时，倪渊期待，人工智能将从“生产工具”演进为“核心生产力”，驱动产业价值逻辑的重构。

　　其认为，当前，AI主要作为提升效率的“工具”。但未来，AI将深度融入业务核心，成为新质生产力。“在医疗领域，未来的AI将不再仅是辅助医生写病历的助手，而是能够基于多模态数据（基因、影像、生活习惯）主动构建‘数字孪生体’，为每位用户提供动态、前瞻性的健康风险管理方案。这将把医疗服务的重心从‘病发治疗’彻底前置到‘未病防治’，重构医疗产业的价值链。”

　　“其实平安的‘保险+医疗’只是一个开始，未来，我们将看到一个由‘医疗-健康-养老-金融-生活服务’构成的超级生态。”倪渊表示，未来在这个生态中，AI作为“神经中枢”，能够无缝打通各环节的数据与服务。例如，一位用户的健身数据、饮食AI点评、体检报告和保险理赔记录，将被安全地整合在一个隐私计算框架下，共同为其生成一个个性化的健康养老储蓄与消费规划。企业需要成为这个超级生态的主导者或关键参与者。

　　倪渊举例解释，例如，AI会成为医生的“分身”，像“医生孪生”一样持续陪伴患者，实时监测健康状况。例如，1个医生可通过AI拥有1000个“分身”，让每个患者身边都有专业“医生”提供健康管理服务，实现从出生到死亡全生命周期的陪伴式健康管理。

　　“未来，患者身边仿佛将有个‘小型医院’，由AI医疗导航员（判断患者适合线上还是线下就医）、AI健管师、AI医生、AI康复师等组成团队，提供全病程服务，打破现有线上线下、不同业务线割裂的状态。”此外，倪渊还强调，以患者为中心，通过AI团队实现从线上到线下的服务衔接，为用户提供省时、省钱、省心的“三省”医疗健康服务。

　　“总结而言，我们认为未来是一个由人工智能作为新引擎驱动的、无边界的智能生态时代。”倪渊认为，在这个时代，技术将不再是冰冷的代码，而是温暖地融入每个人的生活，通过精准的预测、个性化的服务和无感的流程，最终实现“以人为本”的普惠福祉。