步入2025年，消费金融领域掀起了一波不良资产处置热潮，众多消费金融公司积极投身于不良资产的甩卖工作，期望可以轻装上阵，更好地应对市场竞争。

　　在消费金融行业千帆竞发的竞争态势下，平安消费金融有限公司的身影格外引人关注。这家公司近期深陷“多事之秋”——不仅忙着处置规模数亿的不良资产，还要疲于应对潮水般涌来的消费者投诉，以及监管部门开出的重磅罚单，在多重压力下艰难寻求破局之道。

　　甩卖4.7亿元不良资产

　　来自银登网的最新数据显示，自4月7日起，平安消费金融有限公司对外发布了一则引人注目的“2025年第1期个人不良贷款批量转让项目”招商公告。平安消费金融此次出售不良资产的行为极为罕见，因而这一招商举动迅速引发了市场的广泛关注。

图片来源：银登网

　　此次个人不良贷款批量转让项目涉及17352户自然人的信用消费贷不良债权，总债权规模约4.7亿元，其中本金3.34亿元，利息与罚息等费用合计1.34亿元，且逾期1~2年的债权占比高达79%。

　　平安消金表示，资产包中债务人加权平均年龄为37.8岁，平均逾期账龄约为一年半，户均本金不到2万元，预计债务人还款能力较大，后续催收难度较小。从其官网披露的产品信息来看，平安小橙花与平安小橙果作为核心信贷产品，平安小橙花授信额度在500元至20万元之间，年化单利利率4%~24%；平安小橙果最高可贷20万元，年化单利利率区间为10.9%~23.9%。

　　这一转让动作，被业内视作平安消费金融资产质量承压的显著信号，同时也引发市场对其贷前风险评估及贷后管理能力的质疑。事实上，平安消费金融并非个例，自今年以来，已有包括中银、兴业、中信等在内的10家持牌消费金融机构纷纷加入不良资产抛售行列，消费金融行业处置不良资产的趋势持续加剧。

　　而近期消费金融领域不良资产处置进程显著加快，背后存在多重驱动因素。宏观经济下行，居民收入不稳定，直接削弱了还款能力；监管部门为防范金融风险，不断强化风险防控与化解要求，促使机构积极处理不良资产；行业竞争激烈，风险持续累积，机构运营压力剧增；同时，为优化财务数据、提升经营指标，消费金融机构也急需加速处置不良资产。

　　投诉激增，收到百万罚单

　　根据第三方投诉平台统计数据，平安消费金融的投诉量始终处于高位。用户反馈的问题集中在多个争议领域，其中在“暴力催收”“高额隐形费用”及“未经授权的第三方代偿”等方面较为突出。

　　截至4月25日，黑猫投诉平台上相关投诉条目超过1.3万条，部分投诉用户反映平安消费金融的催收压力过大，甚至动用第三方机构暴力催收；部分用户投诉称，在申请贷款时被强制下载指定APP，并以“银行卡信息错误”为由冻结账户，变相捆绑用户；更有多名借款人表示，在未被告知的情况下，债务被第三方机构代偿，导致征信记录异常，维权困难。

图片来源：黑猫投诉

　　平安消费金融作为行业内颇具影响力的机构，因其品牌知名度高，也成为诈骗分子觊觎的“目标”。今年3月，“昆明反电信网络诈骗中心”公众号发布文章《低利息、秒放款？当心贷款不成反被骗！》，以真实案例揭露不法分子借其名义实施诈骗的行径。

图片来源：昆明反电信网络诈骗中心

　　事实上，面对此类诈骗乱象，平安消费金融早在今年2月下旬便发布公开声明，明确表示在办理贷款业务时，不会收取认证费、保证金等任何名目的费用，同时警示消费者，“先转账后放款”均属诈骗行为。

　　然而，平安消费金融自身在业务合规性上也存在问题。回溯过往，去年7月，国家金融监管总局上海监管局对其开出145万元的罚单，直指其在个人消费贷业务中存在贷前调查不尽职、贷款违规流入股市，以及消费者投诉渠道管理失职等违法违规情形，暴露出其在风控与管理环节的明显短板。

图片来源：国家金融监督管理局上海监管局

　　贷后合作机构数量暴增

　　平安消费金融近期披露的35家贷后合作机构名单，展现出其贷后管理体系的动态变化。数据显示，2023年末其贷后合作方仅10家，到2024年5月和10月，该数量分别增长至17家和28家，形成明显的递增趋势。这种合作机构数量的快速扩充，在消费金融行业中并不常见，背后或与业务规模增长、风险管控策略调整等因素相关。

　　在合作机构类型方面，律师事务所的加入成为显著特征。目前平安消金与11家律师事务所建立合作关系，占比超过30%。律师事务所的介入，从积极角度看，有助于通过专业法律手段规范贷后管理流程，维护金融秩序；但从另一个层面而言，也引发外界对于其催收方式是否会对消费者造成过大压力的讨论。此外，35家合作机构中不乏蚂蚁集团、美团、携程等互联网大厂背景企业，这反映出平安消金在整合多方资源，借助互联网科技力量提升贷后管理效率。

图源：法询金融研究院

　　值得明确的是，其股权架构中，中国平安保险（集团）股份有限公司为控股股东，持股30%，融熠有限公司、未鲲（上海）科技服务有限公司、锦炯（深圳）科技服务有限公司等股东与平安体系存在紧密关联。

图片来源：企查查

　　在管理层配置上，董事长陈东起、总经理倪荣庆、副总经理兼董事会秘书陈立洁均拥有超20年中国平安任职经历，这种管理团队构成，在带来平安体系成熟管理经验的同时，也面临着如何在消费金融细分领域持续创新、适应行业变化的挑战。（《理财周刊-财事汇》出品）