近日，上海银行高管层有了新变动。顾建忠拟任上海银行董事长，该行副行长汪明调任上海农商行，拟接任顾建忠原来的上海农商行行长一职。5月初，顾建忠、汪明同台出席了上海银行2024年度暨2025年第一季度业绩说明会，分别就该行发展战略、资产质量等问题回答了分析师提问。

　　此前，上海银行不良贷款在房地产业、消费贷等领域集中暴露。近三年，通过连续采取百亿级不良核销与信贷投放优化等措施，2024年末该行不良率回落至1.18%，实现两连降。另一方面，近年在不良率见顶回落过程中，上海银行营收、净利润、总资产接连跌落全国城商行“榜二”位置。

　　在业绩说明会上，顾建忠回答分析师关于“上海银行如何提升竞争力”问题时提到，要锚定科创、绿色、普惠和制造业等重点领域；他还强调“人才资源是商业银行的第一资源”。

　　不良率两连降

　　连续三年不良核销超百亿

　　过去四年，不良化解是上海银行的重要标签，而不良集中暴露于上一个四年“高歌猛进”的房地产业贷款、消费贷等领域。

　　3月22日，据上海银行公告，该行深圳分行起诉“宝能系”一审宣判，“宝能系”被判偿还借款本金25.8亿元及相应的利息、罚息、复利，实现债权所支出的全部费用；财报显示，此案共涉及债权金额29.6亿元。

　　据财报披露，上海银行深圳分行与“宝能系”还有两起案件纠纷，涉案金额分别为59.3亿元、61.2亿元；两案于2024年9月27日诉讼立案，截至2024年末尚未开庭。由此，上海银行深圳分行起诉“宝能系”的三起案件，共涉及债权金额高达150亿元。

　　信息来源：公司公告

　　虽然上海银行深圳分行起诉“宝能系”第一起案件获胜，但据天眼查信息，上海银行深圳分行起诉的宝能集团、宝能地产、深业物流等公司当前被执行金额合计已超千亿元，仅宝能集团被执行总金额就超500亿元，上海银行对“宝能系”的债权能讨回多少成未知之数。据上海银行此前公告，上述部分涉诉债权有相应抵质押物且已进行了充分减值计提。

　　上海银行讨债“宝能系”虽是个案，但也成了该行房地产贷款风险暴露与处置的一个鲜活“注脚”。据wind数据，2016年末至2020年末，上海银行对房地产业贷款余额从535.8亿元上升至1567亿元，四年增加近2倍，2020年末占该行总贷款14.3%。伴随宏观调控与经济环境等变化，上海银行房地产业不良逐步暴露；2021年末该行房地产业不良率达到峰值3.05%，不良余额达47.6亿元。

　　与房地产业贷款相似，上海银行的消费贷业务同样在2016年至2020年期间上演了“狂飙”戏码。Wind数据显示，2016年前，上海银行的零售贷款主要以按揭贷款为主；此后，借助互联网平台，上海银行个人消费贷余额从2015年末平地起跳至2019年末峰值1750.6亿元，占个人贷款总额上升至54.4%。2020年，随着新规出台，上海银行消费贷业务受阻，且不良率逐步抬头；2020年末该行消费贷不良率达到1.87%高点，不良余额达29.7亿元。

　　此外，批发和零售业占上海银行总贷款比例虽然不算突出，但2018年至2020年不良余额连续超30亿元，2019年末不良率一度高达10.8%，与房地产业、消费贷共同构成了上海银行此前三大不良生成集中地。

　　2021年末，上海银行不良率达到峰值1.25%。此后，上海银行持续优化房地产业贷款与消费贷等，且加大了不良核销及处置力度；据财报，2021年至2024年，该行不良贷款核销金额分别为77.5亿元、109.1亿元、146.4亿元、141.5亿元。2024年末，上海银行不良率降至1.18%，同比下降3BP，连续两年下行。

　　汪明在业绩说明会上强调，在风险化解的一些具体处置过程中，不排除个别时间点上个案的一些扰动，但不会改变上海银行资产质量总体平稳向好的态势。

　　营收两连跌后回升

　　行长、副行长连续两年降薪

　　另一方面，近年来，上海银行业绩在化解不良过程中开始失速，排名接连掉队。此前，上海银行无论营收、净利润还是总资产均曾多年位居全国城商行第二。然而，据wind数据，2020年，上海银行营收首先被江苏银行超越；2022年，净利润、总资产地位也相继失守，排名分别降至城商行第四、第三，营收排名进一步降至第四。

　　2024年，上海银行营收、净利润、总资产同比增速分别为4.8%、4.4%、4.6%，在五家长三角地区头部城商行中均靠后，增速普遍不足其他四家的一半。Wind数据显示，2024年上海银行营收、净利润分别为529.9亿元、235.6亿元，均维持城商行第四；2024年末总资产3.23万亿元，排在北京银行、江苏银行之后，勉强维持住第三位置，宁波银行总资产与其差距已经缩小至1000亿元左右。

　　数据来源：wind

　　2022年、2023年，上海银行营收连续两年负增长；同时，信用减值计提同比分别减少18.4%、29.8%，勉强维持住净利润同比增速为正。2024年，在利息净收入、手续费及佣金净收入继续负增情况下，上海银行受益于债市交易类非息收入快速增长，营收增速自2022年来首次转正。另一个积极信号是，上海银行利息净收入经连续三年下降后，2025年一季度同比增长4.7%至83.2亿元，占营收61.2%。

　　据上海银行发布的高管薪酬公告，2023年在营收两连降之下，该行原行长朱健、行长施红敏，副行长胡德斌、汪明2023年年薪同比分别下降55.7万元、51.7万元、47万元、48.3万元。

　　财报显示，2024年，施红敏、胡德斌、汪明税前报酬分别为100.6万元、89.9万元、89.9万元，分别同比下降3.2万元、9.6万元、9.6万元。如果不考虑2024年4月上任的副行长俞敏华，去年该行行长、副行长已经连续两年降薪。

　　值得注意的是，虽然营收、净利润增速并不突出，但据同花顺数据，2024年以来，上海银行股价（前复权，下同）已经上涨超110%，高居A股上市银行第一。回顾上海银行股价本轮上涨，基本伴随着近两年该行不良率见顶与回落；同时，股利支付率接连提升，2024年全年派发现金股利占该行归母净利润达31.22%。

　　高管去年来接连调整

　　新董事长：人才是银行第一资源

　　5月22日，上海银行公告称，汪明辞任该行副行长；5月16日，上海银行董事会选举顾建忠为该行第六届董事会董事长，但其董事长任职资格尚需中国银行业监督管理机构核准。

　　上海银行4月23日发布公告表示，因年龄原因，金煜辞去该行董事长等职务。顾建忠此番“接棒”上海银行董事长属于重归“老东家”。公开履历显示，顾建忠，1974年11月出生；1997年7月，他从复旦大学毕业后加入上海银行。

　　在随后的17年里，顾建忠先后担任上海银行金融部副总经理兼营销经理部、港台业务部总经理，上海银行公司金融部总经理、授信审批中心总经理、营业部总经理，上海市金融服务办公室综合协调处副处长（挂职）、金融机构处处长（挂职），上海银行党委委员、纪委副书记、人力资源总监、人力资源部总经理等职务。2015年，顾建忠加入上海国际集团担任副总裁；2019年1月起，任上海农商银行行长，在任期间，他成功推动上海农商行完成上交所主板上市。

　　记者注意到，自2024年以来，顾建忠已经是上海银行从上海农商行引入的第二位高管。2024年4月，上海农商行原副行长俞敏华出任上海银行副行长。在此之前，2024年1月，施红敏正式从上海银行副行长升任该行行长。据上海农商行消息，汪明此次辞任上海银行副行长后，拟接任顾建忠原上海农商行行长一职。

　　顾建忠正式上任后，上海银行新的高管团队基本成型。面对近年营收、净利润、总资产等接连被长三角地区其他城商行超越，上海银行如何提升市场竞争力？

　　在业绩说明会上，顾建忠分享了他的“道”与“术”思考。“道”的层面，顾建忠表示，银行经营要把握好三个方面：一是要把握好整个经济社会的发展态势，要做到看得清、看得懂、看得明；二是要把握各行各业的发展趋势；三是要把握银行自身的发展规律。谈及“术”的层面，他认为，要锚定科创、绿色、普惠和制造业等重点领域；同时提出，未来上海银行将进一步深化四大体系建设，包括人才组织体系、产品创新体系、客户综合服务体系以及渠道体系。

　　“想得再好，没有好的人、合适的人去干，没有充满激情地去干，肯定是不行的。”顾建忠说。他强调，人才资源是商业银行的第一资源，要让“成就人、实现人、激活人、激励人”成为上海银行未来人力资源工作的主旋律。

　　采写：南都·湾财社记者黄顺威