近年来，ESG正从银行业的“合规标配”变成“竞赛场”。面对这一变化，北京银行将可持续发展上升至全行战略层面，印发《ESG三年行动方案（2025—2027年）》，构建“决策层—管理层—执行层”三级治理架构，形成覆盖绿色金融、普惠金融、风险管理等20项重点工作的行动体系。Wind ESG评级由A提升至AA，跻身上市银行业第一梯队。

　　从自身实践看，北京银行的ESG辨识度集中在三个维度：绿色金融的“创新密度”、科技金融的“耐心资本”模式，以及儿童金融、工会金融、医保金融等民生场景的差异化深耕——这些实践共同指向一个判断：ESG正在从披露义务转变为业务驱动力。

　　从“千行一面”到“特色突围”

　　随着商业银行净息差收窄、城商行在零售与对公领域同质化竞争加剧，“走差异化之路”已成为不少银行的选择。

　　对一家城商行而言，如何在绿色、普惠、养老等“规定动作”中避免“千行一面”，是一道绕不开的命题。北京银行的答案，是把首都资源禀赋转化为清晰的战略定位：在做好“五篇大文章”之上，助力生态繁荣、护航美好生活、服务科技未来。

　　上述提法并非凭空提出。北京银行致力于向数智生态发展全面转型，深耕场景生态，搭建覆盖企业不同发展阶段，居民多元需求的服务生态体系，护航人民美好生活；以打造“更懂科技企业的银行”为目标，服务科技强国建设。

　　ESG实践的推进，与上述以战略定位构建差异化优势的发展节奏相呼应。北京银行印发《ESG三年行动方案（2025—2027年）》，明确20项重点，提出“打造中国银行业ESG领先银行'”的目标，并配套《绿色金融三年发展战略规划（2025—2027年）》《“十五五”时期绿色金融发展规划》。

　　在组织架构上，董事会下设战略与社会责任（ESG）委员会，统筹绿色金融战略；风险与合规管理委员会监督ESG风险纳入全面风险管理；董事会办公室设立“ESG与综合管理室”牵头推进，总分行各部门及投资机构均设ESG联络员。

　　在业务落地层面，北京银行把ESG要求嵌入授信全流程：在尽职调查环节，要求识别客户ESG风险并写入尽调报告；在审批环节，坚持“环保一票否决”；在贷后环节，将环境风险纳入“冒烟指数”动态监测，并起草《授信业务环境、社会和治理风险管理规定》。针对气候风险，该行对照TCFD框架识别物理与转型风险，并于2025年对电力、化工、石化三个高碳行业开展气候风险宏观情景压力测试，持续加强气候风险识别与管理。

　　以“创新密度”和“耐心资本”构建竞争优势

　　绿色金融是北京银行ESG实践中分量最重的篇章。截至2025年年末，其绿色贷款余额2703.70亿元，2023年年末和2024年年末分别为1469.85亿元、2103.50亿元，三年接近翻番。2025年，该行还发行100亿元绿色金融债券，绿色债券投资余额303.89亿元，增长46.18%。

　　同时，北京银行绿色金融领域的产品与创新模式持续推进，多项业务属率先探索。作为牵头簿记行落地全国首单依据《绿色金融支持项目目录（2025年版）》发行的蓝色债券20亿元，该笔债券亦是北京银行首笔牵头簿记的熊猫债券；苏州分行为一家国家级专精特新“小巨人”企业投放全国首笔电子信息行业ESG+危废强度双挂钩贷款2000万元，利率与企业ESG得分、单位产值危废产生量双挂钩，并引入第三方全程评估；乌鲁木齐、南京分行分别落地全行首笔生物多样性贷款2000万元、首笔海洋碳汇质押贷款1000万元，深圳分行落地与企业碳账户能效得分挂钩的“降碳贷”1500万元，并创新推出面向高碳转型企业的“绿棕贷”。

　　从北京银行自身绿色发展看，2025年5月起，该行总行大厦实现100%绿电，全年绿电436.6万千瓦时，累计减少二氧化碳排放约2569.09吨；该行还与百度公司、北京绿色交易所合作，购买2933吨北京市核证低碳出行减排量（BCER-P）用于碳排放履约；总行数据中心全年平均PUE降至1.48，累计节电超200万千瓦时。与之互为印证的是降本成效：2025年柜面凭证年节约纸张超3000万张、自动化用印突破3800万次。数字化与绿色化协同叠加，让ESG同时产生环境效益与经营效益。

　　在科技金融领域，北京银行将其置于战略优先级的位置。截至2025年年末，科技金融贷款余额4489.97亿元，较年初增长847.18亿元，增速23.26%，服务专精特新企业超3万家。该行构建了“1+18+N”科技金融专营体系，推出“领航AI贷”“科创e贷”“研发贷”等产品，上线“科创雷达”评价体系，将知识产权、研发能力等软实力转化为可量化的授信依据。

　　截至2025年年末，该行已累计为近6万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.45万亿元，服务北京地区82%的创业板上市公司、76%的科创板上市公司、75%的北交所上市企业，并联动近3000家政府投资基金及VC/PE机构形成“股权+债权”联动生态。

　　一个具有代表性的案例是摩尔线程。这家国产GPU企业早期面临研发投入大、量产资金需求高的挑战，北京银行适时提供首贷支持，并协助企业申请北京市首贷贴息政策，助力其第二代芯片“春晓”成功流片。随着企业成长，双方合作从初期信贷深化为涵盖品牌共建、生态协同的全周期战略伙伴关系。另一个案例来自长沙盈芯半导体：该企业虽账面亏损，但技术领先、订单饱满，北京银行匹配“联创e贷”提供900万元信用贷款，并于2025年4月根据企业扩张需求追加2000万元授信。

　　把“社会维度”做成战略资产

　　北京银行ESG实践中另一浓墨重彩之处，在于其在社会维度搭建的民生场景金融。

　　在儿童金融方面，北京银行自2022年开展“京萤计划”儿童综合金融服务以来，相继推出“小京卡”“小京压岁宝”“京苗俱乐部”等产品与服务，探索数字化家庭服务模式，搭建起覆盖账户管理、亲子陪伴、教育资源的全链路服务生态。截至2025年年末，儿童金融客户规模突破247万户。在2026年中国国际服务贸易交易会期间，北京银行整合科研院所、出版机构、科教领域等多方优势资源，全新推出“AI京苗”特色教育服务方案，精心构建青少年儿童AI教育“三课一营”服务体系。

　　在养老金融方面，北京银行发挥个人养老金首批展业优势，截至2025年年末，该行个人养老金账户累计开户192万户，完善专属产品矩阵，丰富养老金产品百余只；线上推出尊爱版手机银行App，线下推进网点标准化基础适老化改造，组织开展“悠养人生”敬老月主题活动。2026年，北京银行成立首都“养老+法律”生态联盟，通过百余场主题沙龙、普法讲座及一对一咨询服务，惠及近万名客户，以金融服务温暖民生。

　　在工会金融方面，北京银行与北京市总工会自2009年起联合发行工会会员互助服务卡（“小红卡”），截至2025年累计发放639万张，覆盖648万名职工、服务建会单位超10万家，首都职工享受互助保障、法律咨询及法律援助等3000余项服务。2025年通过“京喜惠”平台发放消费补贴超150万元，惠及近100万人次。

　　在医保金融方面，作为北京市医保服务合作网点首批试点银行，北京银行完成16个区“社银同窗”网点部署，在厅堂设立自助服务区、帮办服务区、AI数字人区，可提供医保政策咨询、参保信息查询、居民参保登记等服务，将医保服务延伸至银行网点，打通基层医保服务“最后一公里”。该行还在雄安新区落地首家医保驿站，把“北京经验”复制到京津冀协同发展一线。

　　下一阶段的发展方向亦已明确。北京银行已印发《“十五五”时期绿色金融发展规划》与《北京银行ESG三年行动方案（2025—2027年）》，该行方面明确，将可持续发展理念深度融入公司治理、业务发展、风险防控、 品牌建设、人才培育等方面，全力打造中国银行业“ESG领先银行”。