近日,国家金融监督管理总局北京监管局公布一纸罚单,北京银行因贷款风险分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足等七大违规事实,北京银行被处以530万元罚款,相关责任人也被警告并处罚。

记者注意到,今年上半年,北京银行南昌分行、乌鲁木齐分行因贷款管理违规、反洗钱疏漏等问题,累计被处以426.5万元罚款。
今年5月,“康得新百亿造假案”余波再度殃及北京银行。中泰创赢因康得新虚假陈述导致其投资损失,要求赔偿投资差额51.47亿元及佣金、印花税等。北京银行西单支行、北京银行分别为该案被告二、被告三,案件后续进展值得关注。据悉,康得新开设的银行账户及资金归集业务涉及北京银行,因康得新财务造假系列事件,去年北京银行就遭佛山农商行起诉,涉及索赔金额高达6000万元。
业绩方面,北京银行作为曾经的城商行“一哥”,如今已被其他同行超越。
2019年,北京银行的营业收入631.3亿元,在城商行中断层领先。2025年上半年,北京银行的营业收入362.2亿元,已经被江苏银行(448.6亿元)远远甩在身后,甚至被宁波银行(371.6亿元)超越。期内,北京银行实现归属于母公司股东的净利润150.53亿元,同比增长1.12%,增速远不及江苏银行的8.05%、南京银行的8.85%、杭州银行的16.66%。
今年上半年,北京银行净利差1.30%,同比下降18个基点;净息差1.31%,同比下降16个基点,甚至低于二季度末城商行净息差均值1.37%。公司在半年报中解释称,主要受年初贷款重定价、存量房贷利率调整影响持续,LPR下调等因素,资产收益率持续走低。公司加强负债成本管控,优化负债结构,延缓息差下降幅度。
事实上,自2019年开始北京银行净息差持续下滑。2019年至2024年,该行净息差分别为1.96%、1.92%、1.83%、1.76%、1.54%、1.47%。
截至二季度末,北京银行不良贷款率为1.30%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率从2023年末的216.78%、2024年末的208.75%继续下滑到195.74%。
此外,北京银行核心一级资本充足率自2021年以来也持续走低,截至今年6月末,该指标为 8.59%。在上市的城商行中,同期,江苏银行、宁波银行、南京银行、杭州银行的该指标分别为8.49%、9.65%、9.47%、9.74%。
二级市场上,今年以来,在银行板块整体上涨的情况下,北京银行走势低迷,明显弱于行业走势,在公布中报的三季度期间,股价更是大跌17%,可能反映了投资者对于公司中报并不看好。截至10月15日收盘,该股报5.70元/股,较年初累计下跌2.74%。
针对公司净息差走低是否会影响公司未来的盈利能力、公司资本质量是否存在隐忧、以及卷入“康得新百亿造假案”相关投资者索赔诉讼对公司有何影响,记者向北京银行发去采访函,截至发稿,尚未收到回复。