近日，青岛银行、齐鲁银行相继披露了2025年度业绩快报。这两家山东地区的头部城商行资产规模均迈上8000亿元台阶，而青岛银行在2025年一季度被齐鲁银行超越后，于年末重新反超实现领跑。

　　二级市场上，两家银行业绩快报披露后均迎来股价走高。青岛银行业绩快报发布次日涨停，截至2月4日的5个交易日里累计上涨19.22%；齐鲁银行披露业绩次日也跳空走高，当日上涨2.78%。

　　资产规模同步迈上8000亿元

　　业绩快报显示，截至2025年末，青岛银行资产总额8149.60亿元，比上年末增加1249.97亿元，增长18.12%，其中，客户贷款总额3970.08亿元，比上年末增加563.19亿元，增长16.53%；负债总额7647.06亿元，比上年末增加1196.42亿元，增长18.55%，其中，客户存款总额5028.99亿元，比上年末增加708.75亿元，增长16.41%。齐鲁银行资产总额8043.81亿元，较上年末增加1148.42亿元，增长16.65%；贷款总额3828.34亿元，较上年末增加456.92亿元，增长13.55%；存款总额4895.31亿元，较上年末增加499.89亿元，增长11.37%。

　　上述两家银行资产规模在山东城商行中稳居前两位。2025年一季度，青岛银行、齐鲁银行的资产规模均超过7000亿元，分别为7131.53亿元和7163.97亿元，齐鲁银行实现了对青岛银行的反超；随后两个季度，齐鲁银行的领先优势进一步扩大，截至2025年6月末，齐鲁银行资产总额为7513.05亿元，青岛银行资产总额为7430.28亿元，二者相差82.77亿元；截至2025年9月末，齐鲁银行、青岛银行资产总额分别为7787.03亿元、7655.71亿元，二者差距扩大到131.32亿元。据此计算，2025年四季度，青岛银行资产总额增加493.89亿元，齐鲁银行增加了256.78亿元。

　　值得注意的是，2025年，青岛银行存款增速16.41%，显著高于齐鲁银行11.37%，存款增长为青岛银行资产扩张提供了坚实支撑。青岛银行今年年初在接受机构调研时表示，该行充分发挥地方法人银行优势，积极拓展维护本地客群，存款保持稳健增长。公司业务方面，坚持公司客群分类分层策略，抓流量、抓结算、抓产品渗透，增加低成本资金沉淀；零售业务方面，持续推进零售客群分层分群策略，紧跟市场，保持节奏，加大低成本存款营销力度。“下一步，我们将不断创新金融产品和服务，在资本市场、企业现金管理、居民大财富管理等领域为各类客户提供综合化金融服务，力争保持存款规模稳健增长。”青岛银行表示。

　　归母净利润均获两位数增幅

　　从业绩表现看，青岛银行、齐鲁银行都紧扣政策导向，扎根区域市场，着力于提升专业能力、优化经营体系、加快转型创新，实现了经营业绩稳步攀升，归母净利润均实现两位数同比增幅。在已披露业绩快报的A股上市银行中，青岛银行是唯一一家归母净利润增速超过20%的机构。

　　业绩快报显示，2025年，青岛银行实现归属于母公司股东的净利润51.88亿元，比上年增加9.24亿元，增长21.66%；营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%；加权平均净资产收益率12.68%，比上年提高1.17个百分点。“2025年，是‘十四五’规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划决胜之年。本公司坚定不移贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，扎根本地、服务实体，奋力书写金融‘五篇大文章’，按照‘专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动’的年度经营指导思想，紧扣高质量发展主题，纵深推进战略执行，全面落实各项经营管理工作，经营业绩实现‘稳中有进、进中提质’。”青岛银行表示。

　　2025年，齐鲁银行实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；净息差1.53%，同比提高2个基点，量价齐升带动利息净收入实现105.19亿元，同比增长16.48%；归属于上市公司股东的净利润57.13亿元，同比增长14.58%。资产利润率0.76%，保持平稳；加权平均净资产收益率12.17%，同比下降0.35个百分点；基本每股收益1.00元，同比增长3.09%。“2025年，本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照‘稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本’的总体工作思路，持续夯实发展基础，加快推进转型创新，取得了良好的经营业绩。”齐鲁银行表示。

　　齐鲁银行业绩快报中关于净息差回升的表述受到关注。信达证券银行业分析师张晓辉表示，齐鲁银行净息差在行业普遍承压背景下逆势回暖，成为盈利增长核心引擎，主要是依托山东区域资源禀赋，贷款投放实现量价齐升、质效双优。不过，记者注意到，这一数值较该行2025年前三季度的1.54%下降1个基点。浙商证券稍早前在对齐鲁银行进行财务分析时指出，展望2026年，齐鲁银行息差或将呈现小幅下降态势，主要考虑资产端仍有一定下降压力，存款端改善幅度预计较2025年收窄。

　　资产质量双双保持稳中向好

　　从资产质量看，两家银行均实现不良率下行，拨备覆盖率稳步提升。

　　青岛银行不良贷款实现额率“双降”，不良贷款率降至1.00%以下。截至2025年末，公司不良贷款余额38.41亿元，比上年末减少0.32亿元；不良贷款率0.97%，比上年末下降0.17个百分点。拨备覆盖率292.30%，比上年末提高50.98个百分点。

　　张晓辉认为，青岛银行推进重点领域的清收，提升前端管控化解能力，严控新增不良，不良指标有望持续加快改善。同时，该行推进资本集约型发展模式，坚持轻资本转型发展，资本使用效能提升，通过利润留存的增加进一步夯实内源性资本补充。

　　截至2025年末，齐鲁银行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率355.91%，较上年末提高33.53个百分点，主要资产质量指标连续七年保持优化。

　　齐鲁银行近日与中信证券、易方达基金等机构进行交流时表示，该行持续强化风险前瞻和主动管理，纵深推进信贷结构调整，强化重点业务、重点机构管控，多措并举拓宽处置渠道，有效提升资产保全质效，资产质量持续优化。下一步，该行将统筹抓好业务发展和风险控制，有序推进重点领域风险化解，预计资产质量保持稳中向好的趋势。