政银联手，曾经困扰小微企业的融资难题在数字浪潮中冰消瓦解；轻点手机，专业金融顾问“随身而行”，企业外汇问题不再高深莫测。
“以前申请贷款要跑好几趟，现在通过宁波银行手机银行，十分钟就完成了申请，资金当天到账。”在浙江义乌经营小商品贸易的李先生感慨道。这正是宁波银行以数字化手段推进中央金融工作会议提出的“五篇大文章”的生动缩影。
在科技与金融深度融合的今天，这家扎根长三角的股份制商业银行，正积极响应国家战略，以数字技术重塑服务模式，用专业创造价值，以责任诠释担当。
科技金融：从“资金通道”到“资源聚合”
“多亏产业基金一直以来的支持，让我们顺利度过了投产初期的关键阶段！”创兴光电董事长王强回顾今年以来的发展历程，语气中充满信心。
为提升中小企业融资便利性，宁波银行积极响应和推动动产和权利担保融资业务，充分发挥数字化金融优势,依托动产融资服务平台高效的融资机制,为众多企业提供了金融动能，助力企业高质量发展。
“科技型企业最缺的不是资金，而是与之匹配的资源和生态。”宁波银行科技金融事业部负责人道出行业痛点。
2023年，创兴光电在嘉善县干窑镇精密机械产业园内建立了研发生产基地。这家掌握国际知名品牌LCD及OLED屏幕软件调试全球通用技术的企业，自2023年4月投产以来，产值很快突破1亿元，产品远销南美、非洲市场。
在这一成功案例背后，是宁波银行嘉兴分行的全链条赋能。该行不仅全程辅导搭建产业基金架构，还推荐战略合作基金管理公司，协助完成工商注册及基协备案流程。2023年12月，总规模5亿元的嘉善干窑永赢股权投资基金正式成立，重点投向泛机器人核心零部件、新一代信息技术、高端装备制造等领域。
宁波银行依托全国范围内5000多家的科创企业培育库，为干窑镇提供“精准画像”的项目源。通过前置研判和分层推送产业项目，极大延伸了干窑镇的招商触角，实现了从“大海捞针”到“优中选优”的转变，项目落地成功率提升至50%以上。
截至目前，宁波银行嘉兴分行已成功助力嘉善、平湖、桐乡等地11支总规模43.7亿元的产业基金设立与托管，重点聚焦新一代信息技术、生物医药与高端装备制造等领域，成功落地7个高质量科创项目，持续赋能区域产业高质量发展。
科技企业奋战在创新一线，数字化已经成为科技企业降低成本的有效解决方案。2025年上半年，宁波银行设立一级部门科技金融部，由科技金融部联动投资银行部、授信管理部，为科技型企业提供全生命周期服务；在重点区域设立科技金融专营团队，配置专业人员，专项支持区域内科技企业服务，提升服务精准度与覆盖面。聚焦科创企业核心需求，围绕“资金链、技术链、产业链、供应链”四大方向，提供全方位、全流程、专业化服务。
普惠金融：数字化破解小微企业融资困境
以前，小微企业的融资困境被形容为“不可能三角”——难以同时实现低成本、高效率与广覆盖。宁波银行正用数字化手段破解这一难题，创新推出“小微贷”“容易贷”“出口极贷”“科创贷”“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合。产品精准定位小微企业“轻资产、缺抵押”的融资堵点，打破传统信贷模式下对抵押物的过度依赖，让众多经营良好的轻资产企业也能便捷获得“源头活水”。
宁波银行经营机构主要分布在江浙区域，区域内实体经济发达，民营企业和小微企业数量众多。余姚某茶厂主营粗制茶加工，年销售额逾500万元，正值春茶收购黄金期，企业却因扩产导致流动资金告急。眼看漫山嫩芽将老，宁波银行联合税务部门主动走访，迅速为其申报，最终企业成功获批170万元“小微贷”纯信用额度。这场资金“及时雨”，不仅化解了企业的燃眉之急，更让万千茶农的辛勤耕耘如期化作收益。
金融科技创新正在为普惠金融插上翅膀。在满足融资基础上，宁波银行以数字化技术重塑服务模式，根据企业全生命周期需求，提供涵盖资金结算、现金管理、国际业务、票据业务、财富管理等一站式综合金融服务，全方位助力小微成长。
“以前总要抱着一叠海运提单跑银行，排队、填单、等审核，月底忙的时候，一天就全耗在银行了。”嘉兴海宁一家板材公司负责人道出了众多小微企业的共同痛点。
这样的困境正在被数字化手段破解。宁波银行的“外汇金管家”综合服务平台对外直联接入外管跨境区块链平台、海关单一窗口平台、信保线上平台、税务平台、跨境电商平台和企业内部管理平台，整合200多项功能于一体，为进出口企业提供7*24小时全线上服务。
在服务小微企业的实践中，宁波银行秉承“真心对客户好”的理念，持续延伸金融服务触角，帮客户找渠道、找方法，让金融服务从资金支持延伸至资源对接，构建银企价值共生的可持续生态。
绿色金融：用数据赋能绿色转型
绿色金融的难点在于如何将抽象的环境效益转化为具体的金融价值，而宁波银行给出的解法则是让数据说话。
“以前车间电费单像本‘糊涂账’，如今每一度电都清清楚楚。这不仅是在省钱，更是实实在在践行绿色化发展！”嘉兴某纺织企业负责人指着车间里安装了智能电表的机器道。“这台设备平时根本看不出任何异常。但通过能源管理平台对采集的用电参数（如电流、电压、功率）进行深度分析，识别出设备存在显著的瞬时电流浪涌现象，不仅多耗电，还会损伤设备，甚至会影响电能质量。”
这类隐藏问题，在使用传统机械电表时根本无法察觉。问题的发现和改善，始于今年初宁波银行嘉兴分行向企业推荐“波波知了”智慧水电气服务，通过智能化诊断与节能改造双轮驱动，助力企业实现节能降费。
该行“波波知了”专家团队进驻企业后，率先在试点车间加装高精度智能电表，搭建起实时能效监测系统，数据分析很快揭示出两个关键问题：一是旧表计量失准，二是设备存在“瞬时电流浪涌”。后者尤其隐蔽，极短时间的电流冲击，不仅推高电费，更埋下设备故障隐患。
“我们第一时间组织专家诊断，建议加装输入电抗器、优化变频器参数，实施电能质量综合治理。”宁波银行嘉兴分行相关负责人表示。
随着ESG信息披露、碳核算成为衡量企业绿色发展的重要标准，“波波知了”还将业务范围触达到了碳计算与申报、ESG披露等领域。其中，嘉兴出口企业可依托其提供的CBAM TOOL（欧盟碳边境调节机制计算工具），实现常态化碳管理，以及综合成本动态预警、多链路数据留存及追溯等，可有效应对国际贸易壁垒，降低碳关税申报成本和时间。
目前，宁波银行嘉兴分行已为嘉兴近百家企业提供碳关税申报、智慧水电气服务，年节费超千万。
在绿色转型步入深水区的当下，打通绿色金融服务的“最后一公里”，数字科技是不可或缺的支撑力量。2023年，宁波银行上线了绿色金融业务管理系统，借助大数据、人工智能、云计算等科技手段，有效应对和解决在为实体经济提供优质绿色金融服务过程中存在的问题。
贝盛绿能是贝盛控股旗下专注于高效太阳能电池及组件创新研发的公司，但因出口订单增长，因部分订单账期较长导致企业流动资金存在一定缺口。宁波银行湖州分行为贝盛绿能提供特色服务方案，通过“美元押汇+CCS（货币互换）”方案，优化企业外汇结算流程，减少汇兑损失及手续费。宁波银行还联合地方政府、科研机构成立 “光伏绿色金融联盟” ，为贝盛新能源的光伏并网发电系统提供最新技术动态，助其获得地方专项补贴超500万元。
依托宁波银行绿色金融管理系统，通过企业客户环境信息管理、企业环境、社会与治理风险分类以及重点污染源企业名单等，宁波银行将环境、社会和治理（ESG）要求纳入信贷管理全流程和全面风险管理体系，建立了多维度、自动化的环境社会治理风险分类评价模型，应用至业务申请、业务审批、贷后检查等环节，实现绿色金融业务资金的精准投放。
数字金融：加大科技金融建设打通用户难点痛点
数字金融既是独立的篇章，更是贯通金融五篇大文章的底层支撑。宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，秉承“系统化、数字化、智能化”发展理念，以“融合创新，转型升级”为战略方向，运用金融科技提升服务质效。
2025年上半年，宁波银行焕新升级鲲鹏司库、财资大管家等多款产品。鲲鹏司库2.0升级为“咨询全方位+业务全覆盖+风险全管控+海外全连接+系统全开放+使用全陪伴”的六全服务体系，财资大管家2025版升级为“8个易用模块+4大应用平台+N项金融科技保障”服务体系，助力企业数字化管理。
宁波银行坚持将每年营收5%的投入用于科技金融建设，及智能化数字化金融产品、服务平台的研发打造，这一比例据悉在全国上市银行中居领先水平。
围绕市场和用户需求，宁波银行科研攻坚着力于破解企业的难点痛点，不断加强自身的金融科技建设，为科创企业数字化管理提供体系化的金融科技支撑。财资大管家、票据好管家等“管家类”产品，帮助科技型企业实现资金管理升级、汇率管理优化等数字化转型。
位于杭州的一家高端汽车零配件制造企业，近年来业务发展较快，按照电子电控、半导体部件等不同产品的分类，该公司成立了相应的经营核算实体，但期间出现了体系有效组织、资金配套调度等新难题。宁波银行杭州分行深入调研后，运用财资大管家、波波知了等多项数字化产品与技术，将企业下属的7家成员单位全部导入系统服务平台，既避免了企业财务失察失控风险，又提高了运行效率。企业负责人说，宁波银行提供的解决方案，仅财务管理一项，每年能减少几十万元的开支。
在动产融资领域，宁波银行明州支行依托“动产融资统一登记公示系统”高效完成生产设备抵押登记，成功为某制造型企业发放了300万元短期流动资金贷款，成功盘活了企业的生产设备，将设备变成流动资金，有效缓解企业资金压力。
宁波银行将继续坚守金融为民初心，秉持“真心对客户好”的理念，扎实践行金融五篇大文章，加大服务实体经济力度，紧扣客户差异化需求，用专业创造价值，以责任诠释担当，在服务实体的过程中不断锤炼自身的核心竞争力，持续积累银行差异化比较优势，积极推动银行稳健可持续发展。
