【导读】9家股份制银行下调存款利率，3年期、5年期是调整重点

　　继国有大行之后，9家股份制银行也火速跟进下调存款利率。

　　5月21日，平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行等7家银行跟进下调存款利率；5月20日，招商银行、光大银行已率先进行了调整。

　　整体来看，在本轮存款利率调整中，中长期存款利率仍是各家银行重点调整的对象，3年期、5年期定期存款利率均下调了25BP，有银行甚至暂停推出5年期定期存款。

　　“各家银行的反应速度都很快。”在多位业内人士看来，当前，股份制银行下调存款利率的速度符合市场预期，“在当前形势下，商业银行对存款利率下调需要应快、尽快。”

股份行密集下调存款利率

　　记者注意到，截至目前，除了渤海银行、浙商银行和恒丰银行之外，12家股份制银行中已有9家宣布对存款利率进行下调。

　　5月21日，平安银行发布公告称，即日起调整储蓄及单位人民币存款利率。调整后，该行定期存款挂牌利率三个月、半年期、一年期、两年期、三年期存款利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%，分别较此前下调15BP、15BP、15BP、15BP和25BP。

　　同时，民生银行公告显示，自5月21日起，该行三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取存款利率分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.15%、1.3%、1.35%，较调整前，上述各期限存款利率降幅均为15BP，三年期和五年期存款利率降幅为25BP。

　　平安银行客服工作人员对记者表示，当前，该行暂未推出五年期存款产品。“今天，我行各期限存款产品的挂牌利率确实均进行了下调。现在我行储蓄利率最高的是‘平安存’三年期存款产品，利率为1.35%，较挂牌利率高5BP。”

　　“根据各家网点的具体情况，部分储蓄产品的实际利率可能稍高一点，但幅度有限。”上述客服人员称。

　　多家银行网点工作人员告诉记者，投资者对本轮存款利率下调早有预期。

　　“不少投资者已意识到并接受存款利率长期下行的预期。这两天，银行陆续宣布下调存款利率，但从银行网点的情况来看，并未出现对个别存款或理财产品迫切申购、抢购或锁定利率的情况。”一位国有大型银行网点工作人员对记者表示。

　　整体来看，上述已调整存款挂牌利率的股份行，定期存款挂牌利率下调幅度与国有大行基本相同。其中，对一年期和两年期等中短期存款利率下调幅度普遍在15BP，三年期和五年期中长期存款利率下调幅度更大，普遍下调了25BP。

如何看待存款利率降幅大于LPR

　　记者采访了多位业内专家，他们认为当前国有大行和股份制银行对存款利率下调的速度和节奏符合市场预期，并预计后续中小银行或很快跟进。

　　邮储银行研究员娄飞鹏表示，要降低实体经济融资成本，就要降低贷款利率，贷款利率下降进一步增加银行净息差下行压力，需要降低负债成本。存款是银行重要的负债来源，需要降低存款利率稳定净息差，提高银行服务实体经济的可持续性。

　　“各家银行对存款利率调整的反应速度是比较快的，符合外部形势的要求。”娄飞鹏指出，与之前不同的是，银行同步下调存款利率，对中长期存款利率下调幅度较大，这不仅有助于银行更好地稳定净息差，也有助于降低实体经济融资成本。

　　对此，招联首席研究员董希淼也持相同观点。他表示，当前形势下，商业银行下调存款利率要应快、尽快。

　　国家金融监督管理总局最新数据显示，2025年一季度，商业银行净息差为1.43%，较上季度下行0.09个百分点。

　　记者注意到，本轮下调还出现了明显大于LPR降幅的现象。

　　5月7日，央行宣布了包括降准、降息在内的一揽子金融政策，全力支持稳市场稳预期。其中，下调7天期逆回购利率10BP至1.4%，并带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行10BP，通过利率自律机制引导商业银行下调存款利率，强化利率协同。

　　对此，民生银行首席经济学家温彬表示，2022年以来，存款挂牌利率已经历了多次调降。本次存款挂牌利率再度下调，且幅度大于LPR降幅，中长期存款利率降幅更大，有利于银行进一步减少利息支出、缓解存款长期化趋势，能够起到稳定银行负债成本的作用，也有利于改善银行盈利能力，提升金融服务实体经济的可持续性。

　　在温彬看来，存款利率更大幅度的下调，也为后续降低实体融资成本创造了空间。

　　对于如何在低利率环境下做好理财规划，董希淼表示，在存款利率和各类资管产品收益率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期，平衡风险和收益的关系，综合进行资产配置。