开学季，众多学子带着新的期待踏入或重返校园。但大学生群体社会阅历尚浅、法律意识薄弱，且部分学生存在经济需求，这些特点让他们易成为洗钱犯罪分子眼中的“目标”。今天通过一则真实案例拆解洗钱陷阱，并梳理高校反洗钱多发场景，帮助大学生筑牢安全防线！
案例分析：大一新生的“助学贷款”陷阱
2024年11月，阿某成为了一名大一新生。某天，有人通过社交平台添加他为好友，聊天中得知他的经济困境后，便谎称可以帮他“申请助学贷款”。对方表示，通过第三方支付平台给阿某转账2万元，阿某将这2万元转入银行卡并取现后，便可轻松拿到500元“报酬”。
涉世未深的阿某信以为真，前往银行办理银行卡，在此过程中，工作人员发现端倪并报警。起初，阿某并未意识到问题的严重性，以为只是简单地帮忙取现。但听民警现场普法后，才明白此次事件可能涉嫌帮助洗钱。民警称，买卖、转借、转租手机卡、银行卡是违法行为，不法分子就是利用大学生社会经验不足且急需资金的心理，诱导他们参与到非法活动中。
“陷阱”在身边：以下场景要警惕
阿某的案例并非个例，近年来针对大学生的洗钱手段不断翻新，多以“赚钱快、门槛低”为诱饵，隐蔽性极强。以下是四类高校洗钱多发场景，看看你是否能避开这些陷阱？
场景1：出借身份证件或银行账户
“同学，借你的银行卡用一下，给你500元报酬，就一天！”遇到这种情况，应该怎么做？
如何防范
坚决拒绝，并报告学校或公安机关。不法分子为逃避监管，往往会将不法收入分成若干份存入银行，通常利用“好处费”诱骗租用他人身份证件，利用他人身份信息开设银行账户进行洗钱活动；或借用他人银行账户制造资金流水、交易记录，让他人帮助取现，并支付所谓的“辛苦费”。
场景2：游戏充值洗钱
在游戏群看到有人发消息：“低价代充游戏点券！比官网便宜20%，只要把游戏账号和密码给我，5分钟到账！”此类情况应该如何做？
如何防范
正规充值才安全，不轻易给账号。犯罪分子通过电信诈骗等方式获得非法收入后，购买游戏礼品卡进行充值，然后以“低价代充”的噱头，吸引游戏买家购买这种代充服务，最后将此前成功购买的游戏礼品卡，通过买家提供的游戏账号兑换成游戏礼包或会员。自此，犯罪分子拿到玩家支付的钱，就成了他们的“合法收入”。
场景3：出借收款二维码
室友分享一个“兼职链接”，表示“上传收款码就能赚钱，昨天我收了800元，佣金拿了40元，超简单！”应该如何应对？
如何防范
拒绝并提醒室友，这可能是洗钱，赶紧停止。赌博网站自己的收款账户很容易被查封，为了降低风险和逃避打击，便会利用“跑分平台”收款。这种“跑分平台”往往会包装成日进千元的网赚项目，以此为噱头租借普通人的收款码，然后利用这些收款码帮赌博网站收款、洗钱。
防范指南：反洗钱，大学生需牢记这5点
对大学生来说，防范洗钱不只是保护个人财产，更关乎个人学业和信用，甚至未来的就业与发展。想要避开这些隐形陷阱，务必牢记以下五点：
第一，证件与账户“零外借”。身份证、银行卡、支付账号等个人证件和账户不外借、不出租、不出售。
第二，交易渠道要查清。选择正规金融机构和平台办理业务，对异常交易保持警惕。
第三，警惕“轻松赚钱”陷阱。对“高回报”“快钱”项目保持清醒，不贪图小利。
第四，增强法律意识。了解反洗钱基本知识，知法守法，保护自己。
第五，及时求助。遇到可疑情况，及时向学校、公安机关或中国人民银行反洗钱部门报告。
新学期新起点，“保护好自己的账户与信用”是开启新生活的重要前提。高校并非隔绝风险的“象牙塔”，洗钱陷阱可能藏在“兼职群”“游戏圈”“朋友圈”。只有提高警惕、增强反洗钱意识，才能真正远离风险！
风险提示：
资料参考：乌鲁木齐高新公安《大学生借“助学贷款”之名涉嫌洗钱，民警教育敲响警钟》，2024.11.6
https://mp.weixin.qq.com/s/I0o1GvCPCjhoLeQlA4PKjg
资料参考：大连日报《开学季，大学生需警惕“洗钱”陷阱》，2025.9.3
https://mp.weixin.qq.com/s/R23v0X7mq_Mvn2591DrYIw
风险提示：投资有风险，投资需谨慎。基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。
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