1 养老规划需科学未雨绸缪。

清清介绍了养老面临的四大挑战：长寿时代使退休生活延长至20年；通胀侵蚀积蓄购买力；社保养老金替代率不足，仅45%；少子化趋势使传统养儿防老模式难以为继他建议通过公募基金特别是养老目标基金进行长期投资，利用复利效应弥补养老缺口。

2 我国养老体系由三支柱构成。

清清介绍了我国养老保险三支柱体系，重点讲解第三支柱个人养老金制度的特点和优势，包括税收优惠、补充养老保障、长期增值潜力等，并分析了商业养老金融产品的多样性。

3 个人养老金政策与产品介绍。

清清介绍了个人养老金账户的缴费方式、提取条件和投资选择，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等他重点推荐了养老目标基金，解释了其FOF形式和动态调整资产配置的特点，适合长期养老投资。

4 选择适合的养老目标基金。

清清建议根据退休时间选择相应年份的养老目标基金，并关注基金名称中的风险等级。他强调需结合自身风险承受能力选择稳健、平衡或积极型产品，长期持有。同时提醒基金投资有风险，过往业绩不代表未来表现，建议投资者仔细阅读法律文件并审慎决策。

5 养老规划需科学提前布局。

青青介绍了养老面临的挑战，包括长寿时代、通胀和社保养老金替代率有限。他强调了提前规划的重要性，并提到将讨论如何利用公募基金和养老目标基金来增值养老资金。

6 养老需早规划，缺口需自补。

我国养老体系由三支柱组成，基本养老保险保基本生活，企业年金和职业年金为补充，个人养老金制度及商业养老金融业务为新兴力量个人养老金制度于2022年11月实施，年缴纳上限1.2万元，享受税收优惠，资金可投资多种金融产品商业养老保险、养老基金等满足个性化需求第三支柱尚处发展初期，政策不断完善，税收优惠是其核心亮点。

7 个人养老金具有税优和复利优势。

清清介绍了个人养老金的五大特点：税收优惠、补充养老保障、账户安全灵活、投资多元稳健和政策持续优化他重点讲解了养老目标基金的优势，包括分散风险、低门槛和长期资产配置，适合养老投资需求。

8 养老目标基金的投资策略。

清清介绍了目标风险基金根据退休时间自动调整资产配置比例，年轻时侧重权益资产，临近退休增加债券比例他建议选择与退休年份匹配的基金，并强调需根据自身风险承受能力选择合适产品，同时提醒投资有风险，需审慎决策。