#定投的N种可能#

兄弟，咱四十多岁的人，心里那点难咱都懂 —————— 早上睁眼先想 “这个月房贷够不够”，下班路上算 “孩子补习班钱还得抠多少”，打开工资条一看，扣除社保医保，剩下的钱攥在手里都能数出纹路，想多赚点吧，职场早没了 “说走就走” 的底气，跳槽？HR 看简历第一眼先扫年龄，咱这岁数往哪儿跳啊！

前阵子跟楼下老王聊天，他跟我一样，四十有五，在个小公司干了十年，工资涨得比蜗牛爬还慢，想搞点副业吧，白天上班累得直不起腰，晚上还得陪孩子写作业，哪有精力？之前听人说买股票能赚钱，他揣着攒了半年的 5000 块冲进去，结果不到俩月，亏得只剩 3000 多，跟我说 “现在看见股票软件就心慌，那可是孩子的兴趣班学费啊！”

咱这岁数，钱真不是 “大风刮来” 的，是省出来的 —————— 少喝两杯奶茶，少抽两包烟，攒下的都是 “应急钱”“养老钱”，可光放银行也不行啊，利息赶不上物价涨，存着存着就 “缩水” 了。这时候咱就得找个 “稳当活儿”，不用多赚，能跑赢通胀，别让本金亏了，就行。而定投兴华景和 A/C，就像给咱四十多岁人的投资 “穿了件防护衣”，稳当！

一、咱这处境，定投才是 “安全牌”

咱先说说为啥定投适合咱四十多岁、收入薄的人。首先，门槛低啊！不用一下子拿几万块，每个月从工资里抠个 300、500 块就行 —————— 比如你每个月工资 5000，扣除房贷 2000、孩子学费 1000、生活费 1500，还能剩 500，这 500 块投进去，不影响日常开销，就算亏了，也不会伤筋动骨。

我表姐夫就是这样，四十出头，在工厂当技术员，每个月工资就 6000 来块，上有老下有小。去年开始定投，每个月固定投 400 块，他跟我说 “刚开始也怕亏，后来发现这钱投进去跟没投似的，不影响买菜做饭，跌了就当多攒点份额，涨了还能赚点零花钱，比存银行强多了”。

其次，不用费脑子。咱这岁数，上班已经够累了，哪有精力天天盯盘看 K 线？定投就省心了，每个月发工资后自动扣款，你该上班上班，该陪家人陪家人，不用管市场涨还是跌。就像咱每天按时吃饭一样，到点就做，不用琢磨 “今天吃了会不会胖”，时间长了自然有效果。

还有，风险小。咱输不起啊！要是把攒了半年的钱投进去亏了，孩子的奶粉钱、父母的医药费都没着落，那可咋整？而定投能摊薄成本，跌的时候多买份额，涨的时候少买，就算市场波动，也不会一下子亏太多。就像咱冬天穿棉袄，就算外面刮风下雪，也冻不着身子。

二、兴华景和 A/C：咱四十岁人的 “贴心款” 基金

选基金就像选鞋子，得合脚才行。咱这情况，不能选那些 “高风险高收益” 的，跟 “走钢丝” 似的，得选稳当的。兴华景和 A 类（024499）和 C 类（024500），就像咱平时穿的老布鞋，舒服、耐穿，还不磨脚。

（一）兴华景和 A 类：给咱的 “养老钱” 找个稳地方

咱四十多岁，得开始为养老做打算了吧？总不能指望孩子养老，咱得自己攒点 “底气钱”。兴华景和 A 类，就适合咱存 “养老钱”—————— 长期持有划算，手续费低，还稳当。

咱来算笔账：A 类申购费打 1 折后才 0.15%，要是每个月投 500 块，一年投 6000 块，申购费才 9 块钱，跟咱买两斤苹果的钱差不多。而且持有超过 3 年就免赎回费，咱要是从现在开始定投，投个 5、6 年，等五十多岁的时候，这笔钱就能当 “补充养老金”，到时候想旅旅游、买点保健品，都不用跟孩子伸手。

我邻居张哥，四十五岁，在事业单位当科员，工资不高但稳定。他从去年开始定投兴华景和 A 类，每个月投 600 块，他跟我说 “我就打算一直投到退休，现在每个月少花点，退休后就能多拿点，不用看别人脸色。而且这基金稳，跌的时候也没跌太多，我心里踏实”。

哪些情况的咱适合 A 类呢？

想攒 “长期钱” 的：比如为养老、孩子上大学攒钱，投资周期 5 年以上，A 类长期持有免赎回费，能省不少钱，而且收益也更稳定。

每月能固定攒点钱的：比如你每个月能剩 500 块以上，投 A 类划算，毕竟申购费低，长期下来比存银行利息高。

怕麻烦的 “佛系人”：咱没精力管基金，投 A 类后不用动，按时扣款就行，等需要用钱的时候再赎回，省心。

（二）兴华景和 C 类：给咱的 “应急钱” 留个活口

咱四十多岁，难免有个急事 —————— 比如父母突然生病要花钱，孩子学校要交材料费，这时候得有钱能随时拿出来。兴华景和 C 类，就适合存 “应急钱”，灵活、手续费低，想用的时候随时能取。

C 类没有申购费，就收点销售服务费，每年 0.4%，按日计提。比如你投 1000 块，持有 3 个月，销售服务费才 1 块钱，比咱交的电费还少。而且持有超过 7 天就免赎回费，要是有急事，当天赎回，第二天就能到账，不耽误用钱。

我同事李姐，四十六岁，在超市当收银员，每个月工资 4000 多，她就定投兴华景和 C 类，每个月投 300 块。上个月感冒住院，需要交 2000 块押金，她当天就赎回了 6 个月投的 1800 块，加上收益，正好够押金，她跟我说 “幸好投了 C 类，用钱的时候能马上取出来，要是存定期，取出来还得损失利息，这基金真是帮了我大忙”。

哪些情况的咱适合 C 类呢？

想攒 “灵活钱” 的：比如存点应急钱、零花钱，投资周期 1 年以内，C 类赎回灵活，手续费低，不用担心里急用钱取不出来。

每月攒钱少的：比如你每个月只能剩 200、300 块，投 C 类划算，没有申购费，不用多花钱。

怕 “套牢” 的人：咱就怕钱投进去取不出来，C 类随时能赎回，就算市场跌了，想止损也能马上操作，不耽误事。

（三）咱定投兴华景和的 “避坑小技巧”

咱这岁数，赚钱不容易，定投也得注意 “避坑”，别让辛苦攒的钱打水漂。

第一个技巧：“小金额，长期投”。咱别想着一下子投很多钱，每个月投个 300、500 块，积少成多。比如你每个月投 400 块，一年就是 4800 块，5 年就是 24000 块，加上收益，也是一笔不小的钱，够孩子半年的学费了。

第二个技巧：“别瞎暂停”。有时候市场跌了，咱就慌了，想暂停定投，其实这时候正是 “捡便宜” 的时候。就像咱买白菜，冬天白菜贵，夏天白菜便宜，便宜的时候多买点，平均下来就划算。市场跌的时候定投，能买更多份额，等市场涨了，收益就多了。

第三个技巧：“别贪多”。咱定投不是为了 “发大财”，是为了 “稳赚钱”。要是赚了 10%、15%，就可以赎回一部分，落袋为安。别想着 “再涨点再卖”，市场变化快，万一跌了，之前赚的就没了。就像咱买菜，够吃就行，别买太多，放坏了可惜。

三、晒心得赢奖励：咱也能当 “投资小能手”

咱别觉得自己收入薄、岁数大，就没资格分享投资心得。其实咱的心得最实用 —————— 比如 “每个月从买菜钱里抠出 300 块投兴华景和，一年下来赚了 200 块，给孩子买了个新书包”；再比如 “投了 C 类，上个月家里急事，赎回钱马上到账，没耽误事”。

这些心得，比那些 “专家理论” 管用多了，能帮到跟咱一样处境的人。而且兴华基金还给奖励，说不定你分享的心得就能中奖，赢点购物卡、保温杯，给家里添点东西，这不挺好吗？

我楼下老王，之前亏了钱不敢说，后来定投兴华景和 A 类，每个月投 500 块，半年赚了 150 块，他分享了心得，还中了个电饭煲，跟我说 “没想到我这四十多岁的人，也能当‘投资小能手’，还能赢奖品，太开心了”。

四、总结：咱四十岁人，投资就得 “稳”

兄弟，咱四十多岁了，折腾不起了。收入薄没关系，跳槽难也没关系，只要咱选对了投资方式，一样能让钱 “生钱”。定投兴华景和 A/C，不用多投，每个月攒点小钱；不用费脑，按时扣款就行；不用担惊受怕，稳当！

想攒养老钱，就选 A 类，长期持有划算；想攒应急钱，就选 C 类，灵活方便。不管选哪个，只要坚持下去，总能赚点钱，补贴家用也好，给自己添点底气也罢，总比钱放银行 “缩水” 强。

这多好！@兴华基金