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发表于 2025-06-24 14:17:27 天天基金Android版 发布于 陕西
#首批浮动费率产品选工银#随着资本市场的发展,固定费率的弊端逐渐显现,于是乎,浮

#首批浮动费率产品选工银#

随着资本市场的发展,固定费率的弊端逐渐显现,于是乎,浮动费率产品自然而然就应运而生了,工银泓裕回报混合便是其中的典型代表。
传统固定费率模式下,无论基金业绩表现如何,基金管理人都能获取相对稳定的管理费,这使得投资者与基金管理人的利益未能紧密相连。而工银泓裕回报混合这类浮动费率产品打破了这一局面,其管理费与投资者的投资收益直接挂钩 。
以工银泓裕回报混合为例,当投资者赎回、转换转出基金份额或基金合同终止时,若该笔份额持有期限不足一年,按1.20%年费率(固定管理费率0.6%、或有管理费率0.6%)收取管理费。若持有期限达到一年及以上,则根据持有期间年化收益率分为三种情况:若年化超额收益率在 -3%及以下,按0.60%年费率(固定管理费率)收取;若年化超额收益率超过6%且持有期间年化收益率为正,按1.50%年费率(固定管理费率0.6%、或有管理费率0.6%、超额管理费率0.3%)收取,但如果扣除超额管理费后的持有期间年化收益率小于等于0,或相对同期业绩比较基准的年化超额收益率小于等于6%,则不收取超额管理费,仍按1.20%年费率收取;其他情形,按1.20%年费率收取。
这种设计让基金管理人只有努力提升业绩,为投资者创造良好回报,才能获得更多的管理费收入。当基金业绩大幅跑输时,管理费会大幅降低,比如当持有期限达到一年及以上且年化超额收益率低于业绩比较基准3%及以下时,管理费直接腰斩至0.6%,有效保障了投资者的利益。而在基金业绩出色时,虽然管理费会提升,但幅度相对较小,且前提是为投资者带来正收益,真正实现了投资者与基金管理人的利益共同体。
鼓励长期投资,平滑市场波动。
浮动费率产品通常会设置与持有期限相关的费率优惠机制,鼓励投资者长期持有,工银泓裕回报混合也不例外。它规定只有持有期限达到一年及以上,才会根据业绩表现适用不同的费率档次。这就促使投资者减少短期交易行为,避免追涨杀跌。
长期投资有助于投资者平滑市场波动带来的影响,更好地分享经济增长和企业发展的红利。从市场经验来看,频繁的短期交易往往难以获得理想的收益,而长期投资优秀的基金产品,能够让投资者充分享受资产增值的过程。例如,在市场短期波动较大时,长期投资者不会因一时的涨跌而匆忙买卖,从而避免了因情绪导致的错误决策,更有可能收获长期投资的回报。
提升投资性价比,降低投资成本。
在某些情况下,浮动费率产品能有效降低投资者的投资成本。就工银泓裕回报混合而言,当基金业绩不佳,跑输业绩比较基准较多时,管理费会降低,投资者支付的费用减少。与传统固定费率基金(通常固定费率为1.5%)相比,在业绩不理想时,工银泓裕回报混合的最低费率可降至0.6%,大大降低了投资者的成本。
而当基金业绩表现出色时,虽然管理费有所提升,但投资者获得了更高的收益,综合来看,投资性价比依然较高。例如,在市场上行阶段,基金净值大幅增长,即便管理费有所提高,但投资者的资产增值幅度远超管理费增加的部分,整体投资回报依然可观。
明确投资策略,降低选择难度。
浮动费率产品的管理费率以业绩比较基准为标尺,这能有效避免产品投资风格漂移。工银泓裕回报混合在运作过程中,会严格对标业绩比较基准,使得产品投资策略更为清晰、风险收益特征更为明确,帮助投资者解决选基难题。投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标,更精准地选择符合自己需求的产品。例如,风险偏好较低的投资者可以选择业绩比较基准较为稳健的浮动费率产品,而风险偏好较高的投资者则可以选择业绩比较基准更具进攻性的产品。
浮动费率产品如工银泓裕回报混合,通过与投资者利益紧密绑定、鼓励长期投资、提升投资性价比以及明确投资策略等多方面优势,为投资者提供了更优质的投资选择,也为基金行业的健康发展注入了新的动力。在未来的投资市场中,浮动费率产品有望成为投资者资产配置的重要组成部分 。@工银瑞信基金




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