#存款利率破1，如何守护钱袋子？##存款利率下调，理财还能选啥？# 在低利率趋势下，要在 “追求稳健收益” 与 “控制波动风险” 间找到平衡，我个人会考虑以下闲钱理财思路：
在银行存款方面，国有六大行及招商银行已在 2025 年 5 月 20 日同步下调人民币存款利率，一年期定存利率降至 0.95%，活期利率仅剩 0.05% ，进入 “存款利率 1 时代”。这种情况下，可适当考虑中小银行的存款产品，部分城商行与农商行三年期定存利率可达 2.8%-2.9% ，但要注意遵循单家银行 50 万元以内受存款保险保障的原则，分散存款来降低风险，同时警惕高息揽储的村镇银行、民营银行。另外，结构性存款也是个选择，本金受存款保险保障，收益与汇率、利率等挂钩，例如某银行发行的挂钩黄金价格的结构性存款，预期年化收益率 1.5%-3.5% ，适合风险偏好较低的投资者。
在基金投资领域，纯债基金是较为稳健的选择，能获取相对稳定收益，为投资组合筑牢安全底线。而 “固收 +” 基金采用 “债券打底 + 少量权益增强” 的策略，比如常见的 “80% 债券 + 20% 股票” 的配置，历史数据显示，这类产品近 5 年年化收益约 5%-7% ，最大回撤通常小于 5% ，在低利率环境下可平衡收益与风险。
对于权益类资产，鉴于股票型基金长期年化收益率可达 8%-10% ，但短期波动大，建议采用定投方式分批入场，以降低择时风险。像沪深 300ETF、中证 500ETF 这类指数 ETF，费率低、透明度高，可作为权益资产配置的底仓。
@东财基金

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