我的测试结果是C选项最多，所以，相对应的，我是远航稳舵舟！资金分配逻辑：10%短期灵活+ 30%中期稳健+60%长期增值。以时间为帆，它将带我穿越市场起伏的波涛。适合产品是鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A基金！

我的基金投资铁律：用时间划桨，让钱生钱的智慧一一一
最近和朋友聊起理财，发现大家都在寻找投资的"圣杯"。有人追涨杀跌想一夜暴富，有人把钱全存银行求安稳。而我这几年摸索出一套独特的基金投资法——10%短期灵活+30%中期稳健+60%长期增值。这套看似简单的资金分配逻辑，就像给我的财富小船装上了导航仪，帮我在风云变幻的市场大海里稳稳前行。
先说这10%的短期灵活资金，我把它比喻成"应急小钱包"。这笔钱我会放在货币基金或者超短债基金里，就像把现金揣在口袋里一样方便。上个月我突然要换电脑，这笔钱立刻就能派上用场。有时候市场突然大跌，比如去年某只明星基金单日暴跌8%，我也能用这笔钱抓住难得的加仓机会。不过要记住，这笔钱绝对不能贪心，不能看着股票基金涨得好就冲动投入。它的使命就是保持随时能拿出来用，就像家里的急救箱，平时不起眼，但关键时刻能解燃眉之急。
再说说占比30%的中期稳健资金，这部分我主要配置债券基金和固收+产品。我表哥前几年炒股亏了不少，现在看到风险高的投资就发憷。我就建议他多配置这类产品，结果去年行情不好的时候，他的账户还能保持小幅正收益，心里踏实多了。我自己这部分资金主要买一些业绩稳定的二级债基，既能享受债券的稳定收益，又能通过小比例的股票投资获取超额回报。就像炖一锅老火靓汤，慢慢熬制，不求一时的浓烈，但求细水长流的醇厚。这部分资金我一般会持有1-3年，既不会因为短期波动就着急赎回，也不会锁死资金错过更好的机会。
重头戏来了，占比60%的长期增值资金，这可是我投资组合的"定海神针"。有人可能会问，把这么多钱放在波动大的股票基金里，不害怕吗？说实话，刚开始我也怕。记得2020年疫情爆发的时候，我的基金账户一周就亏了好几万，当时整夜睡不着觉。但后来我慢慢明白，投资就像种树，今天种下的树苗，十年后才能长成参天大树。现在这部分资金我主要配置在优质的主动管理型基金和宽基指数基金上。比如我定投了三年的一只消费主题基金，虽然中间经历过多次大幅回调，但长期来看收益已经翻了一倍多。

很多人投资失败，就是因为没有搞清楚自己的钱该放多久。我见过不少朋友，今天买的基金，明天看跌了就想卖；或者听说别人买某只基金赚了钱，自己跟风买入，结果买在高点。其实投资就像炖红烧肉，火候不到就揭开锅盖，肯定做不出美味。我的60%长期资金，基本都是做好持有5年以上的准备。就像巴菲特说的，如果你不打算持有一只股票十年，那就不要持有十分钟。
这套资金分配逻辑最妙的地方，就是能让不同时间段的资金各司其职。当短期市场波动剧烈时，10%的灵活资金可以见机行事；中期稳健资金就像压舱石，让整个投资组合保持稳定；而长期增值资金则负责穿越牛熊，实现资产的大幅增值。就像交响乐团里不同的乐器，各自演奏不同的旋律，合在一起才能奏响美妙的乐章。
当然，这套方法也不是一成不变的。我会根据市场情况和个人财务状况定期调整。比如遇到经济下行周期，我会适当增加债券基金的比例；如果发现某个行业有巨大发展潜力，也会从灵活资金里拿出一部分进行短期布局。但总体框架不会轻易改变，因为我相信，投资最重要的不是抓住每一个机会，而是找到适合自己的节奏。
有人问我，为什么不把所有钱都投入收益最高的股票基金？其实道理很简单，就像我们吃饭不能只吃大鱼大肉，也要搭配蔬菜粗粮。投资也是一样，既要追求收益，也要控制风险。10%短期灵活+30%中期稳健+60%长期增值的组合，就像为我的财富小船装上了不同功能的帆，顺风时可以加速前进，逆风时也能平稳航行。
在这个充满诱惑的投资世界里，很多人都在寻找快速致富的捷径。但我始终相信，真正的财富增长，需要的是理性的规划、耐心的等待，以及对自己投资逻辑的坚定信心。用时间做朋友，让不同期限的资金发挥各自的优势，这就是我找到的投资真谛。
可能有小伙伴说了，你说的太复杂，我听不懂，有没有一只产品就能实现以上的投资逻辑的产品呢？你还别说，真的有，那就是鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A基金！作为鹏扬基金的铁粉和持有者，我要向大家强烈推荐这款产品，一款非常不错的宝藏基金。下面，我就来说一说我推荐本基金的十个理由：

一、稳健的中低风险定位
鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A是一只债券型 - 长债基金，被划定为中低风险等级。这对于很多投资者来说，就像是吃了一颗定心丸。咱们投资，最害怕的就是本金大幅缩水。在风云变幻的金融市场中，股票市场常常大起大落，让人心脏受不了。而债券基金相对稳健得多。中低风险意味着它在追求收益的同时，会把风险控制放在重要位置。就好比开车，它不会追求风驰电掣般的速度，而是稳稳当当地驶向目的地。对于那些不想承担太高风险，但又不满足于银行活期存款那点微薄利息的投资者来说，这只基金是个很不错的选择。它能在相对安全的前提下，为我们的资产实现一定程度的增值。

二、亮眼的历史业绩表现
先看看它的近一年收益率，达到了8.70%，这个成绩可是相当出众的。要知道，很多同类债券基金的收益率可能只有3% - 5%左右。它不仅大幅跑赢了同类平均水平（同类平均仅3.46% ），还跑赢了中证全债指数（中证全债为5.99% ）。再把时间线拉长，从成立以来的数据看，它的表现也可圈可点。在不同的时间段，比如近1周、近1月、近3月、近6月等，它的涨跌幅都优于同类平均水平，而且在同类排名中也常常名列前茅。就像跑步比赛，它总是能跑在大多数选手的前面。这说明基金的运作是比较有效的，投资策略也经受住了市场的考验。历史业绩虽然不能完全代表未来，但它能给我们一个重要的参考，至少证明这只基金在过去有实力，也让我们对它的未来多了几分期待。

三、出色的风险控制能力
衡量一只基金风险控制能力的重要指标之一就是最大回撤。鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A的最大回撤仅为0.31%，这个数据优于91%的同类基金。最大回撤小意味着什么呢？举个例子，假如你投资了100元在这只基金里，在市场行情最差的时候，它最多也就亏0.31元，而且很快就能恢复回来。它的净值修复天数仅为5天，优于99%的同类基金。这就好比一个人不小心摔了一跤，能迅速爬起来继续前进。另外，它的收益回撤比达到了28.06 ，性价比很高，优于99%的同类基金。也就是说，承担同样的风险，它能给我们带来更高的收益；或者说获取同样的收益，它所承担的风险更小。这种出色的风险控制能力，能让我们在投资的过程中更加安心。
四、独特的锁定期设置
这只基金有一个120天的锁定期，买入后在这120天内是不能卖出的。很多人可能会觉得这个锁定期有点麻烦，限制了资金的流动性。但换个角度看，这其实是个优点。首先，它能帮助我们避免频繁交易。很多投资者在市场波动的时候，容易头脑发热，追涨杀跌。有了这个锁定期，就相当于给我们的手加上了一道“枷锁”，让我们不能随意买卖，从而避免了因为冲动交易而造成的损失。其次，从基金运作的角度来看，锁定期能让基金经理有更稳定的资金来进行投资运作，制定更长期的投资策略，有利于提高基金的收益。就像种树，只有让树苗在土里安稳地生长一段时间，它才能茁壮成长。当锁定期结束后，如果我们不赎回，基金就会自动进入下一个锁定期，这种滚动持有的方式也能让我们持续享受基金的收益。

五、合理的持仓配置
从持仓情况来看，这只基金的投资组合是比较合理的。它的重仓债券占比29.20% ，持仓中的债券种类丰富，涵盖了信用债和利率债。像25黄石城发CP001、25附息国债07等债券都在其持仓名单中。信用债能提供相对较高的收益，而利率债则相对更稳定，受宏观经济和利率政策的影响较大。两者结合，既能在一定程度上追求收益，又能保证资产的稳定性。而且，基金经理会根据市场情况对持仓进行调整，比如在不同时间段会有新增或减持某些债券的操作，这体现了基金投资的灵活性和适应性。这种合理的持仓配置，有助于平衡风险和收益，为基金的稳健运作奠定了基础。

六、优秀的基金管理团队
鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A由陈钟闻和黄乐婷两位基金经理共同管理。陈钟闻有着近8年的基金管理年限，管理规模达到411.58亿，年化回报为3.52% ，业绩评分高达87.70 ，在管理规模、收益率、稳定性、抗风险等方面都有不错的表现。黄乐婷虽然基金管理年限相对较短，为2年多，但年化回报也有5.15% ，任职回报达到8.84% ，业绩评分也较为出色。两位基金经理优势互补，陈钟闻经验丰富，在把握宏观市场趋势和制定长期投资策略方面可能更有心得；黄乐婷则可能在市场的短期波动分析和交易执行上更具敏锐性。他们共同管理这只基金，为基金的良好运作提供了专业的保障。而且，鹏扬基金公司本身也有一定的实力，成立于2016 - 07 - 06 ，管理规模达到1198.99亿 ，在基金行业中也有一定的影响力。一个优秀的基金管理团队和公司，就像一艘船的优秀船长和可靠船坞，能带领我们在投资的海洋中安全航行。
七、明确的投资目标与策略
这只基金有着明确的投资目标，即在保持资产流动性的基础上，通过积极主动的投资管理，力争为投资人提供高于业绩比较基准的长期稳定投资回报。为了实现这个目标，它采用了一系列科学合理的投资策略。在固定收益品种投资时，会综合运用债券品种轮换策略、时机选择策略、利率预期策略、信用债/资产支持证券投资策略等。比如债券品种轮换策略，会根据国债、金融债、信用债等不同债券板块之间的相对投资价值分析，增持相对低估的板块，减持相对高估的板块，以获取更高收益。时机选择策略中的骑乘策略，通过分析收益率曲线各期限的利差情况，买入收益率曲线最陡峭处所对应的期限债券，随着债券剩余期限下降，到期收益率将下降，从而获得资本利得。这些投资策略不是一成不变的，而是会根据宏观经济周期、市场环境和经济政策等因素进行灵活调整。明确的投资目标和合理的投资策略，让我们对基金的运作方向有更清晰的认识，也增加了我们对基金未来表现的信心。

八、较低的投资门槛与费用
鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A的投资门槛非常低，购买起点、首次购买、追加购买以及定投起点都是10元 ，而且单日累计购买上限和持仓上限都是无限额。这对于很多普通投资者来说非常友好，即使我们手头只有少量的资金，也能参与到基金投资中来。再看看费用方面，申购费率在打折后是比较低的，购买金额小于100万时，费率仅为0.04% 。管理费率每年是0.20% ，托管费率每年0.05% ，销售服务费率为0.00% 。相比一些其他类型的基金，尤其是股票型基金，它的费用成本是比较低的。低投资门槛和低费用，降低了我们的投资成本和难度，让更多人能够轻松参与到基金投资中，享受投资带来的收益。

九、良好的市场适应性
在不同的市场环境下，这只基金都能展现出一定的适应性。从牛熊解析的数据来看，在2024.09.13 - 2025.02.21的牛市阶段，由于政策驱动，市场触底反弹，它的收益率达到了4.13% ，跑赢了中证全债的2.54% ，在同类排名中也处于优秀水平（42/3140 ） 。而在市场震荡阶段，它也能保持相对稳定的表现。这说明基金的投资策略能够根据市场的变化进行调整，无论是在市场上涨还是震荡的时候，都能尽力为投资者获取收益或者控制风险。就像一个优秀的运动员，无论是在顺风还是逆风的情况下，都能调整自己的状态，发挥出较好的水平。这种良好的市场适应性，让我们在不同的市场行情中都能对这只基金多一份期待。
十、适合多种投资需求
鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A适合多种不同类型投资者的需求。对于保守型投资者来说，它的中低风险属性和稳健的业绩表现能满足他们对资产保值增值的需求，让他们在相对安全的前提下实现财富的缓慢增长。对于那些有一定风险承受能力，但又不想把全部资金投入高风险股票市场的投资者来说，这只基金可以作为投资组合中的一部分，起到平衡风险和收益的作用。比如我们可以把一部分资金放在股票基金追求高收益，另一部分资金放在这只债券基金里，这样即使股票市场下跌，债券基金也能在一定程度上缓冲损失。另外，对于一些短期有闲置资金，但又不知道如何打理的投资者，这只基金120天的锁定期也比较合适，既能让资金在这段时间内得到较好的打理，又不会长期占用资金。它就像一把多功能的钥匙，能打开不同投资者的理财需求之门。
鹏扬稳鑫120天滚动持有债券A在风险控制、业绩表现、投资策略、管理团队等多个方面都有着显著的优势，这些优势构成了我推荐它的十个理由。当然，投资基金并不是一件简单的事情，市场总是充满不确定性，即使是表现优秀的基金也不能保证未来一定能带来丰厚的回报。但综合来看，这只基金确实是债券基金中的一个不错选择，值得我们投资者关注和考虑。在投资之前，大家还是要根据自己的风险承受能力、投资目标和财务状况等因素，谨慎做出决策。
@鹏扬基金

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