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发表于 2025-07-23 16:07:37 天天基金Android版 发布于 广东
本人一直有投资持有银行主题基金,前段时间银行板块经历持续上涨行情,帮赚取过目标收

本人一直有投资持有银行主题基金,前段时间银行板块经历持续上涨行情,帮赚取过目标收益,对银行基金投资整体还是比较满意的。

银行板块进行了调整,最近行情不怎么好,基金净值也下跌不少,银行业也面临一些风险因素,如净息差可能因LPR下调或存款成本刚性持续而承压,局部地区房地产贷款风险可能对中小银行产生影响,以及金融让利政策加码或资本新规实施可能增加合规成本等等。但个人觉得银行板块后市仍有行情,会持续关注投资银行主题基金,探讨理由如下:

1、银行股估值相对较低,具有明显的估值优势和较高的安全边际。同时,银行板块股息率较高,截至2025年7月,42家上市银行加权平均股息率约为3.61%,能为投资者提供稳定现金流,在低利率环境下对追求稳健收益的资金吸引力十足。

2、2025年上半年银行板块业绩有望兑现部分基本面边际改善预期。净息差方面,存款集中到期带来负债成本加速下行,预计二至四季度付息率仍有下行空间,资产端收益率降幅也有望收敛。资产质量上,在政策托底下,银行业地产、城投等重大风险底线确立,上市银行不良率总体稳定,大部分银行的拨备覆盖率维持稳定,为利润增长提供一定支撑。

3、近年来,“国家队”资金对银行股的增持动作频频,外资也持续流入银行股,为银行板块带来了大量增量资金。前几年公募基金对银行股配置很低,随着长期资金不断涌入,银行板块的估值得以修复,形成了资金流入与股价上涨的良性循环。

4、央行可能通过降准、结构性工具维持流动性合理充裕,缓解银行负债端压力。财富管理转型是银行行业趋势,头部银行在财富管理、投行业务上的突破可能打开第二增长曲线。此外,地方性银行受益于长三角等区域经济增长,小微贷款业务弹性较大。


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@华泰柏瑞基金

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