规划第一笔资金时通常需优先明确自身财务状况与目标，可按以下逻辑分步执行：

先建立应急储备，用部分生活费作为应急资金存入货币基金或短期存款，确保突发支出不影响资金规划；

区分资金用途与期限，若资金可能短期内就要使用则尽量选择低风险产品，若长期闲置或可考虑配置指数基金、债券基金等；

应急资金备齐后可以用剩余资金小额试水投资，例如每月定投500元指数基金或参与R1-R2级银行理财，在实践中学习风险认知；

随收入增长逐步提高投资占比，坚守“不投看不懂的产品”原则，若每月结余较少优先通过记账减少非必要开支扩大可投资资金池，而非纠结“存钱还是投资”的单一选择。

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