日前，人社部、财政部印发通知，从2025年1月1日起，为2024年底前已按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的退休人员提高基本养老金水平，总体调整水平为2024年退休人员月人均基本养老金的2%。此次调整是综合考虑物价变动和职工工资增长等各方面因素，合理确定养老金调整比例。今年养老金调整重点向中低收入群体倾斜、基本养老金按时足额发放有保障，我国退休人员基本养老金实现“21连涨”。

但随着社会经济水平的提高，仅凭基本养老金已经无法满足人们日益改善的养老需求，国家鼓励并支持个人养老金发展。

为什么要参与个人养老金？

首先，低利率时代加速到来，存款利率、国债利率、货币基金收益率等长期处于下行通道，投资性价比逐渐降低。而养老是一种长期投资，仅靠低利率的储蓄类产品，养老金可能很难抵御通胀的风险。

其次，基本养老金≠个人养老金，两者不是二选一的关系。个人养老金本身是对基本养老金的补充，是有效增加养老收入、应对养老压力的有效手段之一。参与个人养老金可享受税收优惠，为投资者带来最直接的好处。个人养老金账户专款专用、封闭运行，有助于理性规划养老资金，切实起到补充养老的作用。此外，个人养老金投资多元，为投资者提供多样化养老金融产品选择。

个人养老金基金怎么选？

养老目标基金，以追求养老资金长期稳健增值为目标，采用FOF形式运作，分散投资风险、优化资产配置。从类型看，养老目标基金可分为目标风险型和目标日期型，能够满足多种养老投资需求。

目标风险型：根据风险偏好来设定权益类资产和非权益类资产间的配置比例，一般会在产品名称中注明风险等级（如鹏华长乐稳健养老一年持有期FOF），可以较好匹配不同风险偏好的投资者，较为适合对自身风险偏好有清晰认知、且有时间精力规划养老投资的人群。

目标日期型：通常在产品名称中注明一个目标日期来代表投资者预计的退休年份（如鹏华养老目标日期2035三年持有期FOF），会随着时间的推移逐渐降低权益类资产的配置比例，可以一站式满足投资者的动态养老投资需求，较为适合投资小白或没有时间精力规划养老投资的人群。

指数基金Y份额

指数基金具有费用低廉、公开透明、分散风险等特点。随着个人养老金全面推广，指数基金纳入个人养老金基金，与养老目标基金互为补充，进一步拓宽了个人养老金的投资渠道。通过投资指数基金，个人养老金投资者能够以较低的持有成本追求市场收益，分享长期红利，较为适合有指数投资经验的投资者。

总之，养老是每个人都会面临的长期投资课题，养老理财是退休生活质量的核心保障之一，投资者可根据自身的生活需求和风险承受能力理性选择。

基金投资有风险。在进行投资前请参阅相关基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。了解基金的风险收益特征，并判断基金是否与投资人的风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金投资需谨慎。

$鹏华稳福中短债债券A(OTCFUND|015530)$$鹏华年年红一年持有期债券A(OTCFUND|009920)$$鹏华年年红一年持有期债券C(OTCFUND|009921)$