今天“中国人均存款超22万”的消息冲上热搜。乍一听，这数字仿佛在诉说全民富足，可事实真是如此吗？让我们深入剖析一番。

从数据来源看，这是基于总存款额除以总人口得出的平均数。央行数据显示，截至2024年末，本外币存款余额达309.58万亿元，人民币存款306.65万亿元 ，按14亿多人口均摊，人均存款超22万。但平均数往往掩盖了真实的财富分布。

现实中，财富分配呈金字塔结构。少数高收入群体拥有巨额财富，拉高了整体平均值。西南财大报告显示，仅有35%的家庭存款达到16.3万元，按此推算，存款超22万的家庭比例可能更低。对于普通工薪阶层，月薪3000 - 6000元是常态，扣除房租、日常开销、子女教育、老人赡养等费用，每月能结余几千元就不错了，要攒够22万，不吃不喝得十余年。

高房价更是沉重负担。很多家庭掏空积蓄付首付，背负几十年房贷，每月工资大部分用于还款，别说存款，不少人还处于负债状态。数据显示，近90%的90后背负债务，人均负债12.7万元，他们被房贷、车贷、信用卡透支等债务压得喘不过气，与人均22万存款的差距不啻天壤。

地域差异也显著。一线城市和东部发达地区，经济活跃、薪资高，人均存款远超平均水平。像北京、上海人均住户存款超20万元，广州、深圳等城市人均存款也在15万元以上；而中西部部分地区，经济发展相对滞后，人均存款远低于22万。

所以，“中国人均存款超22万”只是个数字幻象，反映不了大众真实财富状况。它既不能衡量生活幸福度，也无法体现社会经济全貌。对多数人而言，努力提升收入、合理规划理财，才是增加存款、改善生活的正途。