保险不是投资，其核心价值在于风险管理和财务保障，而非追求高回报。它通过支付小额、确定的保费（成本），将个人难以承受的巨大、不确定的财务风险（如身故、重疾、高额医疗费、重大财产损失）转移给保险公司。购买保险应遵循“先保障，后理财”的原则。优先配置保障型险种：医疗险（报销大额医疗费）、重疾险（确诊即赔，弥补收入损失）、定期寿险（家庭经济支柱必备，覆盖身故责任）、意外险（低保费高杠杆）。在基础保障充足后，才考虑年金险、增额终身寿等带有储蓄理财功能的险种。购买时要诚实地进行健康告知，否则可能导致理赔纠纷。保额要足够（如寿险保额应覆盖房贷+子女教育费+5-10年家庭开支），保障期限要匹配责任期（如保到退休或孩子成年）。它是家庭财务规划的稳定器和安全网。