央行5月20日下调LPR10个基点，给房贷族送出了大礼包，我查看了我的房贷重定价日是8月22日，9月份我的房贷从7126.9元降至7045.5元，每个月少了81.4元。这两年，房贷族实实在在的享受到了政策红利。

有人笑来、有人哭。同一天，国有大行和部分股份行火速下调存款利率，基本上是活期下调5个基点，两年以下定期下调15个基点，三年、五年定期下调25个基点，一年期定存利率跌破1%，只有0.95%。这点收益很是鸡肋。

无论是贷款利率还是存款利率，利率下调是趋势，今年下半年很可能还有一次，下调幅度会更大。这对房贷族是好事，而存款吃息族就尴尬了，有些人会被迫将存款搬家，寻求更高一些收益。

一个选择是买房，这个选择要考虑两点：一个是房子出租回报率如果超过存款利率，那买房比存款更合算，另一个是房租的稳定性，房子好不好租出去，租金能不能稳住。另外房价涨跌也是个问题。

再一个选择是买保险、黄金，保险收益和存款一样，最近几年也是连年下跌，虽然比定期存款要高一些，但流动性较差。黄金是这几年投资大热门，从2019年涨到现在，后面还能涨多少、涨多久，这个充满变数。

还有一个选择是投资股票、基金，从长期来看，股票、基金收益率大大超过存款利率，但是波动也大，过去几年很多人亏惨了、亏怕了。根据均值回归理论，长期偏离后一定会回归的，也许现在就是买入的好时候。

这三个选择，哪个更好呢？其实说来说去，没有哪种选择收益是确定的。任何有稳定诱人收益的赛道，都会有无数人涌入使得收益重回平庸。想追求更高的收益，一定是伴随相对称的波动和风险。

———基金买入策略

23年之前，我买基金是在钱到账后一次性买入。23年开始，我把每月闲钱（长期不用的钱）分成三部分，一部分买入2022“传灯组合”6只基金，一部分买入持有的其他基金，再有一笔1千元买入养老基金。

总体买入策略还是“有闲钱就投”。什么时候有钱、什么时候买入，有多少余钱、就买多少。区别是从一次性买入，变为分三部分买入，当月的闲钱当月必须买完，这样操作可以避免人性的弱点和无谓的纠结。

操作之前的基础工作是对当月资金进行分配。短期要用的钱：包括用来还房贷的钱和预留日常开支，这个钱通过周转账户买低风险品种，或通过投机账号择机买卖场内基金；长期不用的钱，这个钱用来长线投资，通过养老账户、投资账户买入高风险品种。

———每月操作

5月份，我的基金买卖操作分为四个账户：

周转账户：5月15日买入富国同业存单指数基金2000元，5月22日赎回。

养老账户：分两次买入华夏沪深300ETF联接Y，共1000元。

投资账户：分4周买入基金各2500元，共计10000元。

投机账号：卖出创业板ETF广发（159952）10000份，现持有88500份。

5月份，共购买基金11000元；2025年，共购买基金5.5万元。

———今年买入基金跟踪

今年我新买入2支基金，从1月份起，每月介绍年初买入的两支基金收益率变化情况。截止5月26日，易方达中证A500ETF联接A和南方中证全指证券公司ETF联接A各买入5000元，收益率分别为-0.29%和-3.30%，过去一个月两支基金收益率有所回升。

我在每月买入小结里，专门给朋友们介绍当年新买入基金收益率，有时买入就挣钱，比如今年，有时全年都亏钱，比如2023年，老司机也不是每次买入后就能挣钱，绝大多数时候收益都是熬出来的。

———天天账户

2024年3月18日起，开始在天天基金买入基金，共持有基金2只；周二，融通健康产业买入250元，累计买入28750元。

现基金资产29434.11元，盈利684.11元。其中，融通健康产业收益率为4.55%、东吴移动互联混合A收益率为0.25%。

备注：一位坚持基金投资19年的老司机，持续全网发文6年，致力于分享基金投资科学理念。欢迎关注自媒体：九曲传灯。

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