近日，招商银行在2025财富合作伙伴论坛宣布，该行零售AUM（管理客户总资产）余额已突破16万亿元，成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行。

　　招行的财富管理走出了加速度。自2007年在行业内率先提出零售AUM的经营理念以来，招商银行达成第一个5万亿用时整整9年，第二个缩短至5年，而此次超越第三个5万亿仅用3年多。

　　不仅是AUM总量数据，从金融产品分品类的数据和零售个人客户体量等方面，也能反映出招行财富管理的加速前行，公募非货基金和理财保有规模持续同业首位，零售代销保险存量保费规模突破万亿，服务个人客户数超过2亿。以上成就，标志着招行在大财富管理战略深化、客户服务能力提升及开放平台生态建设方面迈入新阶段，彰显了穿越市场周期的经营韧性。

AUM加速：最近3年多突破第三个5万亿，增量再创历史新高

　　在高质量发展的路线指引下，伴随着降费政策的相继落地，银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移，相比“卖出去”更关注“留得住”。近几年来，招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略，坚守“以客户为中心，为客户创造价值”的初心，业务规模稳步增长。

　　数据会说话。18年前的2007年，招商银行在行业内率先提出零售AUM的经营理念，而经过整整9年的不懈努力，招行达成了第一个5万亿元的目标，起步之后招行的零售AUM呈现出加速度，而后第二个5万亿元，用时5年达到；而此次超越第三个5万亿元仅用3年多。

　　值得注意的是，2024年底，招行管理零售客户的AUM为14.93万亿元，时间往前推两年，2022年底、2023年底的零售AUM分别为12.12万亿元、13.32万亿元，2023年、2024年的AUM增量分别为1.2万亿元、1.61万亿元，零售AUM增量的增幅明显。

　　在权益市场回暖背景下，招行最新零售AUM突破16万亿元，今年以来的7个月时间，AUM又增长了超过1万亿元。据了解，今年上半年，招商银行零售AUM增量再创历史新高，财富管理的核心竞争力的基本盘进一步夯实。

品类突破：非货和理财保有规模持续同业首位，零售代销保险存量保费规模突破1万亿元

　　16万亿零售AUM的构成中，招行也尽显高质量发展成色。作为中国领先的股份制商业银行之一，招商银行不断创新金融产品和服务模式，满足广大客户多元化的金融需求。招行推出的“TREE资产配置服务体系”，搭建了一套完整、标准、数字化的服务体系，围绕客户活钱、稳健、进取、保障四大类需求提供专业、个性化的资产配置建议，累计服务客户破千万。在产品布局上，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线，在统一策略指引下，各业务齐头并进，促进了AUM和收入结构的均衡发展。根据招商银行2024年年报的数据，其零售AUM中存款占比不到30%，客户在基金、理财、保险等金融产品的配置意识更强，也印证招行的财富管理的服务能力更为突出。在零售客户的金融产品理财分类中，招行公募非货基金和理财保有规模持续位居同业首位，而保险产品保有规模又有新突破。

　　招行在论坛上宣布，其零售代销保险存量保费规模已成功突破1万亿元人民币大关。这一里程碑标志着招商银行在零售银行业务领域的领先地位进一步巩固，同时也展现了其在财富管理升级方面的卓越成果。

客群经营：升级多样化服务、AI小招，APP跨品类经营

　　财富管理的加速度和成就，是招行强大的客群经营服务能力。在客户经营方面，目前招商银行服务个人客户已超过2亿。为做好庞大客户群体的精细化服务，招商银行积极响应国家做好金融“五篇大文章”的战略指导，一方面持续丰富客户服务体系，顺应当前客户愈发关注的养老备老、跨境投资等多样化的金融需求，针对不同类型客户提供差异化的服务内容；另一方面加速金融科技的普惠应用，智能财富助理“AI小招”全面升级为智能银行管家，实现客户服务水平和效率进一步跃升。

　　比如在跨境金融服务方面，招行的理财+支付双发展，跨境投资服务再升级，在跨境理财通方面，2024年2月，招商银行携手招商永隆银行推出“跨境理财通 2.0”升级服务，招商银行作为银行业首家，推出“南向通”线上开户服务。客户可通过招商银行APP、招商永隆银行APP，真正做到“足不出户，让跨境投资触手可及”。在跨境支付方面，招商银行在今年还陆续推出了多项跨境支付新产品，包括5月推出首张境内外均以人民币结算的万事达借记卡，6月推出“跨境支付通”功能等。

　　而作为数字化浪潮的先行者，招商银行2021年即推出智能财富助理“AI小招”，持续萃取一线客户经理积累多年的财富管理经验，再通过智能化将碳基经验提炼为硅基知识力。如今，“小招”已构建覆盖“售前期-售中期-售后期”等各个关键时点的全周期服务链路，实现从市场机会捕捉、个性化选品建议、资产配置建议，到持有期跟踪、异动提醒的全链路辅助；并以客户财富生命周期为主线，覆盖基金、理财、保险、养老等全场景，形成“人 + AI”服务体系，让专业财富管理自然融入客户的日常金融生活。

　　而对于投资者要如何进行存款、理财、基金等配置选择，招行更是打造一站式财富管理新体验，推出一系列跨品类服务专区。招商银行充分发挥银行全品类金融资产配置的独特优势，近日在其招商银行APP中创新推出“指数通”“跨境金融”“全能定投”等特色服务专区，旨在为客户提供更便捷、高效、多元的一站式综合金融服务解决方案，让财富管理化繁为简。

伙伴扩展：与160余家合作伙伴开展财富开放平台深度合作

　　在为客户提供财富管理服务的舞台上，招行汇聚了一群优秀的伙伴，构筑了一个大的生态圈。

　　在2024年的财富合作伙伴论坛上，招商银行行长王良在致辞时提出，滴水不成海，独木难成林，同时向合作伙伴倡议，坚持合作共赢，持续共建大财富管理生态圈。

　　一年以来，招商银行与160余家合作伙伴的合作范围持续扩大，共创交互更加深入，输出招商银行的产品、金融、服务能力，深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享，与合作伙伴共生共荣。

　　可以看出，招行16万亿元的零售AUM加速度，是非货基金、理财保有规模在业内持续首位领先，是零售代销保险存量保费规模1万亿元的新突破，是超2亿个人用户客群的强大运营服务能力，是与众多合作伙伴持续共建大财富管理生态圈。（CIS）