近日，以“青春挺膺担当金融强国有我——数字金融驱动创新业态”为主题的2025金融街青年派活动在京举办。清华大学五道口金融学院张健华等专家与业界代表围绕数字金融技术突破、监管挑战及普惠、绿色、养老等细分领域实践展开深度探讨，揭示中国数字金融“应用领先+出海赋能”的发展路径，同时直面算法同质化、监管滞后等现实挑战。
在“名家对话”环节，张健华围绕数字金融的技术突破、青年机遇、监管挑战与主持人展开对话，强调中国在应用层的领先地位，呼吁产学研协同与监管创新，为青年在数字金融领域的发展指明方向。
张健华分析称，中国在数字技术、数字金融的应用上处于领先地位，标志性体现为众多金融科技公司实现技术出海，将支付技术、算法推荐等优势技术输出，在精准客户画像与获客阶段展现强劲实力，助力“一带一路”共建国家金融机构的金融科技发展。他认为，中国金融科技的核心竞争力，一是依托庞大人口形成的海量应用场景与数据积累，二是基于早期对国外原生技术和模式的学习借鉴，在技术、应用模式及业务模式上不断迭代创新，既贴合中国实际需求，也逐步适应海外应用环境。
张健华认为，若训练模型的数据具有独特性与差异化，那么模型输出的结果也会具备各自特点，不易出现同质化问题，也能避免因算法趋同引发系统性风险。因此，他呼吁年轻人未来应努力成为“数据人”，甚至是数据分析专家，以此来提升中国在数字金融领域的国际话语权。他进一步解释称，只有基于对自身业务的深刻理解，市场才会认可其数据打标的价值（记者注：在人工智能与机器学习领域，打标指对原始数据进行分类或注释的过程），以此避免算法同质化风险。
值得注意的是，张健华就当前数字金融监管，尤其是穿透式管理提出相关见解。他表示，金融行业应用的技术需成熟安全，然而目前监管滞后于技术发展。当下，大型机构虽已关注新技术并进行小范围测试，但监管部门对技术成熟度有着严格要求，比如在科技外包监管、系统安全性方面都有规定。
对于当前监管面临的挑战，张健华指出，其一，不同规模机构监管标准存在差异化需求，大型机构需着重防范系统性风险，而小型机构相对有较高的创新容忍度；其二，监管部门存在技术投入与人才储备不足的问题，比如中小银行科技预算达千万级，监管部门的预算水平甚至更低。因此，在数字金融监管中，需平衡好技术安全与创新的关系，金融业界与监管部门要相互奔赴、协同融合，共同构建适应数字金融发展的监管体系。
张健华在货币银行理论、金融监管与改革、金融稳定与风险管理、金融科技与数字金融、商业银行经营管理及数字化转型、消费金融等领域深耕多年，学术积淀深厚。他现任清华大学五道口金融学院与中国人民银行金融研究所博士生导师，同时兼任中国人民银行参事室特约研究员、中国金融学会理事、《金融研究》编委及中国保险行业协会核心咨询专家。此外，他作为中国金融40人论坛创始成员，同时担任中国财富管理50人论坛成员与中国数字金融合作论坛秘书长，在金融行业实践与学术研究的跨界融合中发挥着重要作用。
同时，与会者对数字金融在细分领域，如普惠金融、绿色金融、养老金融等的实践与挑战也提出了各自的看法。
中国建设银行普惠金融事业部平台经营处副处长侯燕伟表示，数字技术高度契合普惠金融服务对象广泛、机会平等、商业可持续、可负担的成本等要求。但也带来包括新型欺诈风险、数字鸿沟导致的社会公平问题、金融消费者风险意识薄弱等问题。
中国光大银行数字金融/云生活事业部业务副经理高至谦表示，在“双碳”目标背景下，个人碳账户通过数字技术将线上缴费、无纸化业务办理、公共出行等绿色行为转化为可量化的碳减排数据资产，并通过碳积分引导用户践行绿色生活。光大银行“云缴费”项目，为构建个人碳账户体系提供了天然的应用场景和数据基础。光大银行从构建开放生态、深化业务融合、创造多元价值三个方向推进碳账户建设，探索将绿色行为与金融服务深度结合，为绿色金融与数字金融融合发展贡献光大方案。
中国人寿养老保险股份有限公司金融科技部高级经理孟祥奚表示，当前我国老龄化形势严峻，养老金融大有可为。依托数字技术创新，国寿养老从稳投资、防风险、强服务、添智能等多个维度全方面加快数字化转型，构建了新受托资产管理平台“星辉”、全面风险管理平台“风领”、新一代年金运营管理平台“运鼎”和AI养老金融助手“颐灵”四大平台，为客户持续提供更好的投资收益和更加便捷、智能化的养老金融服务。未来，公司将深入应用AI技术，加快数智化转型，为养老金融赋能。
北京立言金融与发展研究院对外合作与培训部主任、研究员崔红蕊表示，数字金融日益成为推动科技金融高质量发展的核心驱动力。一是强化金融供给能力，通过数据画像、智能撮合、链上信用等手段破解科技企业“融资难”；二是延伸服务链条，贯通科技创新全生命周期，实现从“授信”向“陪伴式金融”转变；三是拓展产品与服务边界，推动轻流程信贷、数字股权融资等模式创新；四是正视现实挑战，聚焦企业认定、人才短缺、监管滞后等关键问题；五是提出融合展望，包括建设数据要素市场、打造跨界生态、提升监管科技、培养复合人才和拓展国际合作。
