今年以来，关于科技保险的利好政策持续落地。

　　近日，工业和信息化部（以下简称“工信部”）办公厅、财政部办公厅、国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）办公厅发布了《关于组织实施2025年首台（套）重大技术装备保险补偿政策的通知》（以下简称《通知》），进一步完善优化保险补偿政策。

　　与之相配套的是，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）发布首台（套）重大技术装备综合保险示范条款、首批次新材料综合保险示范条款试行版及配套的承保理赔服务指引。中国精算师协会发布《首台（套）重大技术装备首批次新材料保险业务费率厘定标准》。据介绍，这是我国首个专门针对科技保险费率工作的精算标准，有助于保险公司提升风险识别与定价能力。

　　从2015年我国推出首台（套）重大技术装备保险以来，首台（套）、首批次保险补偿机制为全国各类重大技术装备和全国重点新材料首批次应用，提供了超过万亿元的风险保障。从国产大飞机项目到“蓝鲸一号”平台，从海上风电设备到国产超临界发电机组，这些关系国计民生的重大项目背后都有首台（套）、首批次保险的参与和支持。

　　多位专家对《中国经营报》记者分析称，国家出台系列政策支持首台（套）、首批次保险发展，主要为企业创新提供风险保障，鼓励企业大胆投入研发，加速高端装备的技术迭代与创新。目前，财险行业在发展首台（套）首批次保险业务上呈现积极态度。不过，整体尚处于探索与成长阶段，特别在展业和具体技术层面仍面临挑战。

　　破解保费较高难题

　　重大技术装备由于其技术复杂、价值量大且直接关系企业生产经营，其创新成果转化存在一定风险，面临市场初期应用瓶颈，成为制约装备制造业发展的难题。

　　根据公开资料，该类保险补偿机制的核心是利用财政资金杠杆作用，激发保险功能，降低企业风险。该类险种也是继农业保险之后，中央财政采取保费补贴方式支持的第二大类保险险种，足以看出国家对装备制造的重视程度。

　　《通知》显示，2025年首台（套）重大技术装备保险补偿政策支持范围为《首台（套）重大技术装备推广应用指导目录（2024版）》全部领域。

　　据了解，工信部会同金融监管总局将委托第三方机构组织复核首台（套）重大技术装备保险补偿政策资金申请。对符合条件的投保企业将按照不超过实际缴纳保费的80%给予补助。

　　一家大型财险公司非车险负责人对记者表示，当前，我国科技保险的发展还处于起步阶段，科技保险保费较高一直是待解的难题。《通知》明确，按装备、新材料产品价值的一定比例确定保费补助资金额度，支持生产制造单位根据装备、新材料产品特性和实际需求，在政策框架下自主决定投保险种、投保数量和投保年限，推动创新成果向现实生产力的转化，带动企业研发积极性。

　　需要注意的是，保险条款不仅关系到企业在遭遇风险时的经济保障，也影响着保险公司在承保范围内的赔偿责任。

　　保险业协会相关负责人表示，此次从服务科技企业实际需求出发，涵盖了自销售合同签署之日起，首台（套）生产企业在“货物运输”“安装测试”“验收交付后”三个阶段，新材料生产企业在“货物运输”“验收交付后”两个阶段的相关风险。其中，新增的“货物运输”阶段的保险保障，通过国内货物运输保险条款，保障了保险装备和新材料在水路、铁路、公路、航空和联运运输中的货运风险。新增的“安装测试”阶段的保险保障，拓展了设备安装测试责任保险和质量保证保险条款，将传统由设备制造企业自行承担的安装测试风险纳入保险保障范围，覆盖了科技企业在推广应用中的核心风险，扩大了保障范围。

　　根据此前工信部文件，该险种中单个品种的保险金额原则上不低于5000万元，政府补贴的责任限额不超过合同金额的5倍且最高不超过5亿元，投保费率最高不超过3%，补贴时间原则上不超过3年。

　　人保财险相关负责人向记者表示，9月9日，人保财险为江苏某企业生产销售的高性能碳纤维出具首批次新材料质量保证保险保单，标志着首台（套）重大技术装备首批次新材料保险补偿政策优化完善后，首台（套）首批次综合保险全国首单落地。

　　亟须推动服务精准化

　　目前，保险公司承保的保险标的涵盖高端工业母机、先进节能环保设备、大型工程机械、先进轨道交通装备、航空航天装备、新兴农业机械设备、精密仪器仪表和重大技术装备关键配套及基础件等，不仅保障产品质量和产品，还保障第三者造成的财产和人身损失。

　　从险企的实际参与情况来看，目前，包括人保财险、太保产险、平安产险、大地保险等二十多家大中型财险公司开展了首台（套）首批次保险业务，不过相较于整个财产险行业七十多家的主体数量，涉足该业务的财险公司占比仍不高。

　　据上述业内人士介绍，这是因为首台（套）首批次保险业务具有特殊性和技术性，需要管理的风险较为复杂，在设备设计阶段、制造阶段和运行阶段面临的风险各有特点，其风险识别、监控预警、减量管理和产品定价模型需要多种专业能力有效合作。其中首台（套）装备多为突破性创新产品，技术参数无先例可循，保险公司难以精准量化质量风险（如缺陷、维修）。

　　方融科技高级工程师周迪对记者表示，首台（套）装备首批次材料大多缺乏历史风险数据和损失数据，特别是不同装备（如高端工业母机、航空发动机）需差异化承保方式。例如，低价值整机按批次承保，高价值核心部件按台（套）承保，导致一些保险公司难以运用“大数法则”进行精准的保费测算和风险管理。同时，保险赔付标准难以确定。由于首台（套）装备的独特性和创新性，一旦发生事故，确定损失和赔付金额等缺乏统一、明确的标准，容易引发保险公司与被保险企业之间的纠纷。之前曾出现赔付金额超过保费的案件，影响了保险公司的承保积极性。此外，许多企业对首台套首批次保险了解不足，认为投保成本高且作用有限，难以安排专门预算购买保险，导致市场需求未能充分释放。

　　多位业内人士对记者表示，对于首台（套）首批次保险道德风险管控仍需加强。

　　2024年6月，审计署查处3家保险公司在2019年至2022年间，伙同多家企业通过投保、理赔等环节造假，或扩大保险责任等方式，骗取瓜分中央财政补贴3亿多元。

　　周迪对记者表示，有关部门应加强对首台套首批次保险产品审批、费率厘定、承保理赔等环节的审查和监管，防止出现违规定价、虚假承保等行为。同时，进一步细化首台（套）首批次保险各项评估标准和条件，确保补贴资金真正用于支持符合政策导向的装备项目。完善信息披露制度，要求保险机构和企业及时、准确地公开相关信息，增强市场透明度，便于社会监督。