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发表于 2025-08-28 05:27:40 股吧网页版
股市行情火热,近20家银行发声:严禁“腾挪”信贷资金用于炒股
来源:金融投资报

  A股市场近期“火力全开”,居民投资热情被点燃的同时,违规资金入市的风险也在悄然上升。

  多家银行近期相继发布公告,重申信用卡资金的使用规范。据不完全统计,8月以来,已有近20家银行陆续发声,严禁信用卡资金流入股市等投资理财领域。

  业内人士指出,信用卡资金用于证券投资违反银行规定。持卡人一旦被银行监测到有此类行为,可能面临账户降额、冻结甚至止付的处理。普通投资者应尽量使用自有资金投资,摒弃“高杠杆”依然是稳健投资的基本原则。

  股市火热

  银行紧急围堵资金违规入市

  近期A股市场可谓“火力全开”,上证指数强势攀升,一举突破了2021年2月创下的3731.69点高位,成功刷新了近十年的新高。市场投资热情被彻底点燃,沪深京三市成交额连续多日站上3万亿元大关,呈现出一片牛市景象。

  投资者入市意愿开始明显增强。8月4日,上交所发布的新开户数据显示,今年7月,A股新开户196.36万户,环比增长超过30万户,同比增长超七成。

  市场热情被点燃的背后,违规资金入市的风险也在悄然上升,信用卡违规套现资金入市的现象开始显现。在一些社交平台上,关于如何通过消费贷和信用卡资金进入股市的讨论开始明显增多。

  为防控风险,多家银行相继发布公告,重申信用卡资金的使用规范。

  8月7日,华夏银行发布公告表示,预借现金包括现金提取和现金转账,客户不得将预借现金用于任何生产经营、投资等非消费活动领域(包括但不限于购买股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品,购房或进行房地产经营等),不得用于偿还债务、借贷、牟取非法收入,不得用于国家法律、政策以及监管机构规定禁止的其他限制领域。

  华夏银行强调,如违规使用信用卡资金,该行有权对持卡人持有的信用卡采取必要的管控措施,包括但不限于限制预借现金交易等。

  8月5日,民生银行信用卡中心发布公告,将于2025年9月18日起,将信用卡预借现金转账业务纳入信用卡资金受控金额范围,对该受控金额进行资金用途管理。转入借记卡内的信用卡透支资金,不得用于购房、投资、生产经营、归还贷款及信用卡及其他违规领域。

  除了以上几家银行,云南农信旗下的文山市农商行、河口农商行也发布公告,明确规定该行信用卡不可在融资、担保、微贷、证券等投资领域进行透支交易。

  据不完全统计,8月以来,已有近20家银行陆续发声,明确表示严禁信用卡资金流入股市等投资理财领域。

  套现入市

  个人征信报告中将留下记录

  信用卡作为便捷的支付工具,其合规使用与个人金融安全密切相关。

  近期,在一些社交平台上,关于“信用卡套现入市”的讨论热度有所升温。部分持卡人公然分享“信用卡套现入市”的操作方法,甚至还有人照搬此前套现买房的“技巧”,声称同样可以用于股市投资,将套现资金一股脑地投入股市,以博取更大的投资收益。从这些讨论中不难看出,使用消费贷和信用卡资金入市的违规行为似乎有抬头的趋势。

  这些违规操作主要通过两种方式进行。一种是利用POS机进行虚假交易,通过虚构消费场景,制造出正常消费的假象,从而套取信用卡资金;另一种则是借助信用卡分期或现金贷款业务,将信贷资金套取出来再转入股市。这些行为不仅违反了银行的规定,也严重扰乱了金融市场的正常秩序。

  有业内人士指出,信用卡资金用于证券投资明显违反银行相关规定。持卡人一旦被银行监测到有此类行为,可能面临账户降额、冻结甚至止付的处理。

  自《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》发布以来,信用卡资金管控持续趋严,因信用卡资金流向限制性领域而受到监管处罚的银行不在少数,国有大行、全国性股份制银行及农商行等均有涉及。

  对于银行而言,现代技术手段让银行能够更加精准地追踪资金流向,银行具有多种手段阻断可能出现的信贷资金违规入市的能力。

  风控系统的大数据分析,使得银行能够识别出异常交易模式。比如,信用卡资金很快转移到证券账户的行为,大数据和AI技术将对这类交易进行标记和审查。此外,银行还与监管机构深度合作,通过共享信息建立更加完善的资金流向监控体系。这些措施大大提高了银行监测违规使用信贷资金行为的能力。

  对投资者而言,违规使用信用卡资金进入股市可能带来严重后果。银行不仅会停止违规持卡人的信用卡使用资格,更会在个人征信报告中留下记录

  此外,投机者将面临双重资金压力,一方面是套现成本,另一方面是股市投资风险

  无论本次信用卡资金用途的相关公告是否和股市有关,但对普通投资者而言,尽量使用自有资金谨慎投资,摒弃“高杠杆”依然是稳健投资股市的基本原则。

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