人民网北京8月13日电（记者杜燕飞）消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》日前发布，明确了两项贴息政策的支持范围、贴息标准和贷款经办机构等内容。

　　《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》明确，2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。

　　《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》明确，同时符合以下条件的贷款可享受贴息政策：由经办银行向餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域服务业经营主体发放；在《提振消费专项行动方案》公开发布之日（2025年3月16日）至2025年12月31日期间签订贷款合同且相关贷款资金发放至经营主体；贷款资金合规用于改善消费基础设施和提升服务供给能力。

　　“此次出台的个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策，从居民消费需求和企业服务供给两端发力，加大融资支持力度，进一步体现了财政与金融政策的协同配合。”中国人民银行信贷市场司负责人车士义今日在国新办新闻发布会上表示，一方面，贴息政策通过对贷款利息支出的补贴，直接降低居民消费和企业经营的融资成本，减轻财务负担。另一方面，再贷款政策将政策激励与银行对消费领域信贷投放相挂钩，通过中央银行对商业银行提供低息再贷款，促进银行加大消费领域信贷投放、让利于经营主体。

　　车士义同时表示，消费贷款利率由银行综合考虑资金成本、管理成本、风险溢价等因素，按照市场化原则自主确定，贴息部分由财政资金直接补贴给老百姓，在支持提振和扩大消费的同时，也兼顾了金融支持实体经济的可持续性。

　　对于贴息标准，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》明确，年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。贷款合同利率需要符合相应利率自律约定。政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元。

　　《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》指出，对于经办银行向服务业经营主体发放的贷款，财政部门按照贷款本金对经营主体进行贴息，贴息期限不超过1年，年贴息比例为1个百分点，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元。

　　“这两项贷款贴息政策分别从供需两端发力，协同配合、精准施策，预期将促进消费领域良性循环，提升消费市场活力。”金融监管总局新闻发言人、政策研究司司长郭武平介绍，经办银行要聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等这8类与人民群众日常生活密切相关的消费行业，加大信贷投放力度，特别是针对符合条件的小微企业，要发挥好金融监管总局去年10月份牵头建立的支持小微企业融资协调工作机制作用，指导银行精准对接，实现信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”。

　　财政部金融司司长于红强调，个人消费贷款贴息政策支持的是消费者合理借贷需求和真实消费行为。借款人若使用个人消费贷款用于非消费领域或其他违规套利行为，将无法取得贴息资金。

　　“贴息政策将激发相关经营主体和居民有效融资需求，扩大商业银行、消费金融公司消费贷款和相关贷款投放，并将利率稳定在合理水平。”招联首席研究员董希淼接受记者采访时表示，建议强化贴息政策与已经出台的消费品以旧换新“国补”、服务消费与养老再贷款等政策工具协同，形成叠加效应，最大程度发挥政策效用，更加有力、有效地促消费、稳就业、扩内需。

　　对于金融机构而言，董希淼表示，要根据消费者职业、收入、负债、信用状况等准确判断还款能力，提升风险防控有效性；进一步加强对贷款用途和资金流向的管控，确保相关贷款不被挪用，贴息资金不被套取；对消费者需求进行针对性分析，提高消费者需求匹配精准度，提升信贷审批科学性和准确性，减少“多头借贷”和过度授信，保护好消费者合法权益。