国家统计局近期发布的数据显示，2025年全国夏粮稳产丰收，播种面积基本稳定，单产基本持平，总产量2994.8亿斤，比上年下降0.1%，总体保持稳定。国家统计局农村司副司长魏锋华公开表示，今年夏粮虽略有减产，但减产幅度很小，总体保持稳定。

　　夏粮稳产丰收的背后，离不开金融力量支持下的农业生产方式、基础设施升级。随之而来的夏粮收购季，亦离不开金融机构助力粮食收购工作的顺利进行。

　　近期，相关监管部门也发布政策，再次强化金融支持农村改革，并将增强粮食安全金融保障放在首位。

　　针对粮食收购企业资金需求时间短、频率高、用款急的特点，多家银行制定具体服务举措。如农业银行（601288.SH）山东省分行推出“链式服务”，形成“收粮—加工—销售”全链条金融服务闭环。截至6月末，该行相关领域贷款余额达260.3亿元，较年初增加92.9亿元。

　　粮食信贷投放

　　为实现夏粮颗粒归仓、为秋粮种足种好打下坚实基础，近期，银行机构纷纷加码夏粮收购工作。

　　在夏粮主产区山东省，多家银行早已就夏粮收购工作做出安排部署。公开信息显示，在中国人民银行山东省分行指导下，中国农业发展银行章丘区支行日前为济南臻金粮食有限公司授信1000万元并全额实现投放，切实做到“钱等粮”，让企业安心收粮，让农户放心卖粮。该行早在夏粮收获前，已深入粮食收购企业及粮食储备库点，与农户、企业负责人、粮库管理人员等面对面交流。此外，农业银行山东省分行针对粮食收购企业资金需求时间短、频率高、用款急的特点，推出“链式服务”，组合搭配多款金融产品，形成“收粮—加工—销售”全链条金融服务闭环，有效满足涉农资金需求。截至6月末，该行相关领域贷款余额达260.3亿元，较年初增加92.9亿元。

　　实际上，夯实粮食安全根基在农村改革的新时代命题中占有重要位置。监管部门近期发布的金融服务乡村改革的政策中，也将金融支持粮食生产放在首要位置。

　　近日，央行、农业农村部印发《关于加强金融服务农村改革推进乡村全面振兴的意见》（以下简称“《意见》”）提出，加大粮食和重要农产品稳产保供金融投入、深化高标准农田和农田水利建设金融服务、加强农业新质生产力发展金融供给，以及优化多元化食物供给体系金融服务。

　　具体来看，对接粮油作物大面积单产提升行动，加大对粮食主产区、产粮大县信贷资源倾斜，扩大大豆和油料种植、购销、加工等环节信贷投入。同时，深化乡村富民产业金融服务，拓宽抵押担保方式，创新乡村“土特产”融资模式和专属金融产品，推广“一链一策”金融服务模式，丰富债券、理财等金融产品供给，支持拓宽农民增收渠道。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对《中国经营报》记者指出：“金融服务农村改革与粮食生产的整体目标具有高度一致性，二者均以‘乡村全面振兴’为核心，通过优化金融资源配置激活农村经济内生动力，最终实现农业增效、农村增活力、农民增收的共同目标。不过，两者在服务对象、实施路径和风险特征上也存在差异。在服务粮食生产方面，金融聚焦主产区新型经营主体，服务环节集中于农资采购、农机购置等短期高频需求；在服务农村改革方面，金融则覆盖产权制度改革（如土地经营权抵押）、产业链整合等中长期系统性变革，属于改革深水区的创新。此外，粮食生产受自然与市场波动影响，金融服务需侧重短期流动性支持和保险工具；而农村改革面临产权确权难之类的制度性风险，金融服务则依赖政策配套与长效机制建设。”

　　记者了解到，目前粮食产供销的特点决定了银行在贷款环节面临一些风险评估的挑战。

　　传统信贷逻辑中，对于新型农业经营主体的贷款额度判定标准，以银行流水作为贷款额度的判定标准，但该判定模式对新型农业经营主体存在需求错位。

　　某农商行方面指出，伴随农村土地承包经营权流转加速，新型农业经营主体一度面临“融资难”困境，“流转费筹措难”“经营资金短缺”等问题也随之显现，特别是传统信贷依赖银行流水判断还款能力，与农业生产“靠天吃饭”、收入季节性波动的特点形成错配。

　　在农村改革的时代背景下，制度创新、政策调整和技术进步都可以对粮食生产能力起到推动作用，金融机构如何更好地服务于粮食生产？

　　以天津农商银行为例，该行通过“银行+农担+农交所”三方协同，结合农交所土地承包经营权挂牌交易数据，联合农担公司进行调研，评估土地经营价值和融资需求，实现高效风控和“鉴证即贷”的便捷服务，专项解决土地流转费支付及日常经营周转资金难题，有效破解涉农主体因财务规范性不足、缺乏强抵押物导致的融资壁垒。

　　薛洪言认为，金融服务覆盖粮食全产业链，从种业研发贷款到“信贷+保险”联动，既支持“种好粮”，又保障“卖好粮”，最终通过提升全链条韧性确保粮食安全与农民收益的双重目标。

　　涉农贷款挑战

　　值得注意的是，2025年上半年银行业的涉农贷款投放仍然面临一定挑战。

　　整体来看2025年上半年涉农贷款部分增速放缓。央行7月23日发布的《2025年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2025年二季度末，本外币涉农贷款余额为53.19万亿元，同比增长7.4%，增速比各项贷款高0.6个百分点，上半年增加3.07万亿元。而2024年二季度末，本外币涉农贷款余额为50.67万亿元，同比增长12.1%，增速比各项贷款高3.8个百分点，上半年增加3.96万亿元。

　　此外，2025年二季度末，农村贷款余额为38.95万亿元，同比增长7.4%，上半年增加2.15万亿元；农户贷款余额为18.59万亿元，同比增长3.7%，上半年增加3934亿元；农业贷款余额为6.9万亿元，同比增长8.1%，上半年增加5451亿元。而2024年二季度末，农村贷款余额为36.29万亿元，同比增长12.1%，上半年增加2.73万亿元；农户贷款余额为17.92万亿元，同比增长9.9%，上半年增加1.07万亿元；农业贷款余额为6.38万亿元，同比增长12.7%，上半年增加5923亿元。

　　中部省份农信系统人士表示：“多种原因导致2025年上半年部分农信机构贷款增长较缓，就涉农贷款增速同比下滑的原因而言，是部分机构出于加强信贷管理风险以及主动压降不良贷款所致。”

　　记者在采访中也了解到，部分新型农业经营主体面临贷款期限与资金使用期限错位的难题，资质较好的农业经营主体可获得多家银行的贷款支持，而部分实力较弱的农业经营主体很难有机会获得贷款，银行方面则面临提高风险评估及贷后管理能力的问题。

　　华南农业大学经济管理学院院长、乡村振兴实验室执行主任、教授、博导罗明忠指出：“信用风险评估、贷后管理以及政策和市场变动等因素是金融机构在开展农户贷款时面临的风险识别挑战。首先，农户往往缺乏正规的信用历史和透明的财务记录，给银行准确评估信用风险造成障碍。目前可以通过省级担保公司担保增信，但部分小农户也无法达到获得担保的门槛。银行还要评估担保公司的各项情况。其次，农业生产受自然环境影响较大，增加了银行贷后管理的难度。最后，政策调整、市场价格变化也都会导致农作物价格变化，影响农户收入及其还款能力。”

　　为强化金融机构加大对“三农”领域信贷供给，监管部门在近期出台的政策中给出了一些具体的指导意见。《意见》指出：“鼓励地方开展粮油种植专项贷款贴息试点，强化‘菜篮子’产品应急保供生产基地信贷支持，加大信贷与价格、补贴、保险等政策有机衔接。合理延长贷款期限，通过循环授信、无还本续贷等方式，支持生猪、肉牛、奶牛、肉羊、水产品等产业稳定发展。”

　　此外，对于农业配套建设项目贷款的还款来源，《意见》指出：“积极对接农田建设、水利工程、田间配套建设项目，鼓励金融机构根据项目还款来源，开发市场化经营收益作为还款来源的融资模式，根据高标准农田建设运营周期，灵活设置还款方式、延长贷款期限、提升中长期贷款占比。推动高标准农田建设投贷联动之类投融资创新，做好盐碱地综合利用、黑土地保护、退化耕地治理等项目的授信评估，合理满足融资需求。”