一张罚单涉及这家券商分公司多起违规事项。

　　6月25日晚间，深圳证监局披露国投证券深圳分公司罚单。就罚单表述来看，国投证券深圳分公司至少存在三项违规行为：

　　一是存在个别营业部从业人员在从事公募基金销售业务期间向投资者承诺收益；

　　二是个别未取得基金从业资格人员参与基金销售；

　　三是个别从业人员在从业期间向客户提供开通相关权限的知识测评答案等违规情形。

　　深圳证监局根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》和《证券期货投资者适当性管理办法》等规定，对国投证券深圳分公司采取出具警示函的行政监管措施。

　　经纪业务作为券商营收的“基本盘”，由于分支机构和从业人员数量多，展业时又是直接面对海量散户，并且业务链条长、操作环节多，导致违规操作时有发生。就违规情形来看主要集中在违规开展业务、合规管理不到位等情形。

　　承诺收益，往往面临纠纷和索赔

　　业务实践中，部分从业人员往往一方面承诺或保证收益，另一方面过度夸大产品赚钱的可能性，甚至虚假宣传金融产品信息，以此诱导客户进行投资。原本风险偏好较为保守的客户，很可能因轻信投资顾问的建议和承诺，将资金投入超出其风险承受能力范围额度的产品或服务中。一旦产品收益未达预期，从业者往往面临索赔或投诉纠纷。

　　即便此类风险事件频发，仍有不少分支机构员工在利益驱动下触碰红线。

　　5月，国投证券员工吴瑜被出具警示函。该员工因在国投证券从业期间，存在从事公募基金销售业务过程中向投资者违规承诺收益，为客户在公司外部平台进行场外个股期权交易参与提供个别询价、转发报价信息等行为。

　　同样在5月被出具警示函的还有粤开证券珠海兴业路营业部员工梁城林。该员工在营业部从业期间，存在向客户推荐期货账户操盘手并违规承诺收益的行为。

　　今年1月，深圳证监局披露的一张罚单显示，2016年至2018年期间，陈峻作为国信证券分支机构证券经纪人，存在私下接受客户委托买卖证券以及承诺收益等行为。

　　帮客户“通关”，屡禁不止

　　为客户提供答案或直接代为填写的情况在分支机构并不少见。风险测评题目数量往往不少，且文字信息量大，大多数题目与自身资产、承担能力相关。此类违规情况的发生，多数是因为“客户做不到”或是客户嫌麻烦，没有精力做，客户经理便向客户提供方便，递上答案。

　　特别是KPI的考核压力也促使业务人员去鼓励客户更多开通交易权限，为了让客户顺利完成测评，“递纸条”的情形就更加见。

　　4月，信达证券无锡金融一街证券营业部存在个别员工向客户提供风险测评答案、要求客户在开户资料中填写虚假信息、在未全面准确了解投资者适当性的情况下向其推介私募产品等行为，营业部及员工吴强盛被江苏证监局出具警示函。

　　2月，平安证券浙江分公司存在违规向客户提供开通创业板交易权限的知识测评答案，在投资顾问服务协议已到期的情况下向客户提供投资建议的情形，平安证券浙江分公司及员工韩冰清一同被浙江监管局出具警示函。

　　1月，山西证监局披露罚单，朱仁来华源证券山西分公司从业期间存在以下问题：一是违规操作客户证券账户；二是向客户提供开通科创板知识测评答案；三是未完整报备实际使用所有设备的MAC地址等行为。

　　无证展业一直存在

　　证券从业人员无证展业，是指未取得中国证监会认可的从业资格或执业证书的人员，擅自从事证券投资咨询、基金销售、投资顾问等法定需持证上岗的业务活动。

　　记者了解到，无证展业应该是行业早期“全员营销”时代的产物，当时无论是分支机构还是总部，无论是前台、中台和后台均承担在拉客户、卖产品的任务。然而，从近年来监管处罚的情况来看，无证展业正成为经纪业务的高频违规行为。

　　据统计，年内已有至少5家券商出现该类违规，合计收到7张罚单。从今年来罚单提及的违规情形来看，无证展业涉及的主要业务类别是基金销售和投资顾问。

　　为何展业违规行为频发？记者向华南地区某券商营业部负责人了解到，由于无证开展业务具有较强的隐蔽属性，这类违规行为往往难以及时被发现或遏制。对大多数投资者而言，他们通常疏于核实自己的投资经理是否具备从业资质，而金融机构分支机构庞杂、从业人员队伍庞大的现状，使得此类违规行为屡有出现。在此情形下，唯有依靠机构内部的合规管控机制加以约束，才能有效防范相关风险。

　　监管修订准则，约束从业人员行为

　　去年9月，中国证券业协会正式修订发布《证券从业人员职业道德准则》，以“五要五不”中国特色金融文化为核心框架，将职业道德要求系统整合为六大准则：诚实守信，专业尽职、以义取利，珍惜声誉、稳健审慎，致力长远、守正创新，益国利民、依法合规，廉洁自律、尊重包容，共同发展。

　　同时，《准则》强调了加强从业人员管理的重要性，督促行业机构严把任职“入口关”，突出社会公德、职业道德和个人品德，推动培养德才兼备的金融人才队伍。并且还提到了完善从业人员执业行为基本规范和操守准则，建立健全从业人员分类名单制度和执业声誉管理机制。

　　对于证券从业人员执业行为，证监会副主席陈华平曾表示，证监会将在证券基金期货行业中大力弘扬诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化，纠治拜金主义、奢靡享乐、急功近利、过度投机、“炫富”等不良风气；引导从业人员珍惜职业声誉、恪守职业道德，以诚信、专业、廉洁、负责的行业形象凝聚投资者的信任和信心。