刚找到工作的弟弟，拿了第一笔工资还没捂热，就跑来问：“每月工资到手，扣除生活费还能剩2000块，该怎么理财？”

　　如果你在网上问这个问题，相信有很多人给出不同的建议，有人说定投基金，有人说买银行理财，仿佛理财是一件非常轻易的事情。但是几乎没人点破一个关键前提：不管你想怎么理财，都该从一张“安全网”里起跳。

　　先筑网，再积粮

　　这张“安全网”，就是常言道的准备金，它能兜住两类风险：日常生活的失重感与突发意外的重拳。

　　想象一下，你初入职场，工作还没完全稳定下来，每个月工资除去房租、吃饭等基本开销，所剩不多。要是突然生病住院，或者遇到工作变动失业了，这时候如果没有一笔储蓄，你该怎么办？恐怕只能陷入焦虑和无助之中。有了这笔储蓄，就能用来应对未来一定时间内的生活开支和突发意外，让你在面对生活的不确定性时，有更多的底气。

　　而这笔钱，也不建议随意的投入到理财市场当中。理财圈有句黑话叫“市场专治各种不服”。理财产品的风险标签再低，也掩盖不了波动本质。若把下月房租投入理财，一旦遭遇浮亏，比如债基突发波动或短期理财收益跳水，多少都会让你为下个月是不是有地方住而担惊受怕。在这种焦虑之下，人容易进行恐慌赎回，把“浮亏”钉死为“实损”，最终导致自己的生活质量降低。

　　再者，准备金要求做到“随用随取”，缺了流动性，应急就成了空谈。不少理财产品设有封闭期，钱锁在产品里面不能动。真碰上火烧眉毛急用钱的事，你只能干瞪眼，看着精心准备的“安全网”成了中看不中用的摆设。

　　总有人会质疑，这个准备金到底能多有用？要知道，理财产品也是有“准备金”的规定，监管强制要求理财公司计提风险准备金，金额需达理财产品总额的1%，专门应对操作风险和市场波动。所以，个人投资时若没有自己的“准备金”，无疑是风险至上再加风险。

　　网该织多大？

　　准备金要准备多少钱？答案很直白：覆盖生存所需时长×每月必要开支。

　　传统建议是储备3-6个月生活费，但如今至少“一年储备”或许要成为新认识。原因很现实，就业波动的当下，失业后重新找到工作的周期会更长，若叠加技能培训或跨城求职，有一年的缓冲期，无疑能让自己更从容的转身。

　　以开篇的案例计算：弟弟每月房租2500元、吃饭1800元、交通费220元、电话及网络费100元、水电煤及日用品300元、社交开支1000元，以上每月硬性支出约近6000元，准备金即需6000×12=72000元。

　　也就是说，他要在攒到72000元之后，每个月多出来的那部分结余，才是适合用于基金定投、买银行理财的钱。

　　至于这至关重要的72000元准备金，能不能拿来理财呢？当然也可以，但原则是必须坚守安全性与流动性的底线，不能指望它冲锋陷阵追求高收益。纵观当下理财市场，货币基金的灵活申赎和银行存款的本息稳定，是这笔资金的绝佳选择。