自银行存款利率一降再降，“货币基金+债基+黄金”的“新三金”组合逐渐开始成为年轻人的理财新宠，而其中，以低风险、灵活性、便利性与避险性为“卖点”的货币基金尤为得到青睐，把钱顺手转到“某某通” “某某宝”，成为了许多打工人拿到工资后的第一选择。

　　数据显示，截至2025年4月底，在股票基金、混合基金、债券基金、QDII和货币基金等五大类基金中，货币基金的规模几乎已是其余4种基金的总和，达到了13.99万亿元，而剩下的四种基金规模分别为4.58万亿元、3.58万亿元、6.56万亿元以及0.64万亿元；然而，货币基金不止规模大，其增速也不可小觑，刚刚过去的4、5两个月，居民人民币存款减少了9200亿元，而在这两个月中，货币基金分别增加了1.57万亿元和1.19万亿元，从侧面可以看出，不少存款搬家去了货币基金

　　在银行存款利率持续走低的时代，货币基金再一次成为“国民理财神器”。不过，虽然跑赢如今的活期、甚至部分定期存款利率绰绰有余，但想要获得更高的收益率也是“人之常情”，所以，哪些货币基金有着相对更高的收益率？面对近千只货币基金，怎么选才更明智呢？

　　招式一：从“主场银行”入手

　　选择货币基金时，首先要考虑的是便捷性，因为它最主要的功能是管理我们的现金。货币基金最大的优势就在于它的灵活，但如果我们选择的购买渠道消磨了这一特点，例如，赎回后的资金无法第一时间转入我们想转的账户，或无法直接派上我们想要的用处，那就有点吃亏了。

　　因此，建议用自己常用银行卡的手机银行、支付宝或微信钱包进行购买，这样做的好处是资金划转更快捷，赎回时能享受更快的到账速度，甚至可以在不用提取的情况下，直接用于消费、还款等用途。试想一下，当你急需用钱，却只在证券账户里买了货币基金，银行体系内的资金划转，肯定要比从证券账户“迂回”到银行账户来得更及时。

　　招式二：三项选择指标

　　当然，渠道的便捷性只是第一步，产品的“硬指标”更不可忽略：极强的流动性是我们选择货币基金产品的重要理由之一，因此，产品是否拥有T+0快速赎回功能，即是否可以“实时到账”是必须要确认的项目。不过，如今大部分带有T+0快赎功能的货币基金至多只有1万元的实时到账额度，如果觉得这个额度不太足够，那么可以选择多买几只带有该功能的货币基金，这样，实时到账的额度就可以增加至几万元、十几万元甚至几十万元。

　　第二个关键指标则是“暗藏玄机”的费率。一般来说，货币基金不收取申购、赎回费，但会收取管理费、销售服务费以及托管费。乍看上去每项费用的费率好像都只有千分之几，甚至万分之几，但别小看这细小的差异，事实上，费率低的产品，更有可能为我们带来更高的收益率。货币基金产品的合计费率平均为0.44%，高于此费率的产品年收益率（截至6月13日）平均值为1.4757%；而低于此费率的产品年收益率平均值则超过了1.6%——因此，某种程度上来说，费率可算是影响最终收益率的一位“隐形杀手”，特别是在年收益率普遍低于2%的市场环境下，千万别让百分之零点几的“微小”差异最终“吃掉”我们的收益。

　　第三项指标是规模。在许多投资者看来，规模越大的基金买的人越多，说明它一定好，其实也不尽然。在挑选货币基金时，规模适中的产品往往会有着更优秀的收益率。可以看这样一组数据：年收益率排名前列的货币基金产品，更多的是规模处于100亿元至500亿元之间的，规模超过1000亿元级别的产品并没有展现出想象中“垄断级”的优势。因此，“大规模”并不是挑选货币基金时的必要条件，规模适中的往往会有更多惊喜。

　　招式三：看7日年化收益率，但别太执着

　　看到这里你或许会问，7日年化收益率难道不用看吗？当然也要看！诚然，这一指标能够反映产品近期的表现，但它就像天气预报，特别是夏天的天气预报，只能作为短期参考，不能代表未来产品的表现。因此，在经过以上几个硬性指标的“考核”后，如果我们还是有一堆无法抉择的备选项，那么就可以将7日年化收益率作为最后一个参考项目，直接选择数字高的那个——虽然它并不代表这只产品未来也一定会有这样良好的表现，但在购买的当下，更高的数字毫无疑问能给我们带来更高的愉悦感，获得快乐也是理财的意义，不是吗？