8月29日，农业银行披露2025年上半年业绩，并召开业绩发布会。农业银行执行董事、副行长林立回答《每日经济新闻》记者（以下简称NBD）现场提问，指出农行坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，不断强化集团一体化管控，前瞻防险、主动控险，精准化险能力不断提升，资产质量保持总体稳定。

　　NBD：农行的整体资产质量一直表现非常稳定，不良率连续下降并处于较低水平。请问管理层，如何看待房地产、地方政府债务、普惠零售等重点领域的趋势变化？将如何采取风险防范措施？

　　林立：首先，农行坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，不断强化集团一体化管控，前瞻防险、主动控险，精准化险能力不断提升，资产质量保持总体稳定。截至6月末，不良率1.28%，较年初下降0.02个百分点；关注率1.39%，较年初下降0.01个百分点；作为资产质量的前瞻性指标，逾期率1.22%，保持同业较低水平，逾期与不良剪刀差持续为负值；拨备余额过万亿元并持续增长，拨备覆盖率295%，均保持可比同业最高，保持了较强的风险抵补能力。

　　其次，关于重点领域的资产质量，一是房地产业务风险基本稳定。大力支持“三大工程”建设，积极落实城市房地产融资协调机制，做好商品房去库存金融服务，精准满足房地产项目合理融资需求。同时加强房地产项目风险精细化管理，持续推动房地产风险防范化解。截至6月末，房地产业贷款不良率较年初下降0.05个百分点。

　　二是地方债务风险化解见行见效。坚决落实化债政策，积极争取专项债资金偿还存量隐性债务，融资平台客户数量和债务规模“双下降”。同时，坚持市场化、法治化原则，依法合规支持融资平台合理融资需求，杜绝以任何形式新增政府隐性债务。

　　三是普惠零售风险整体可控。6月末，个人贷款和普惠贷款不良率较年初有所上升，变化趋势与全行业基本一致，走势符合预期，整体风险可控。其中，普惠型小微企业贷款和信用卡不良率均处于可比同业最优水平。

　　最后，尽管资产质量面临一定压力，但农行将坚持审慎稳健的风险偏好，持续抓牢抓实防风险首要任务。农行的资产质量将持续稳定，并保持同业较优水平。重点工作还是抓主要矛盾和矛盾的主要方面，聚焦重点，在“控新”“降旧”两个方面下功夫。

　　第一，不断完善普惠零售风险防控体系。一是加强产品创新和客户准入管理，持续优化重点产品和授信模型，加强多维数据交叉验证；规范流程权限，强化线上线下协同。二是建强数字化风控体系，运用数字化手段，发挥集中监测优势，强化对普惠零售贷款信用风险的早识别、早预警、早核查、早处置。三是加大逾期管控和不良清收处置力度，抓早到期提醒、抓实逾期后催收，压实逾期管控责任。加大自主清收力度，加快“智慧处置”平台建设，提高批量化处置成效。

　　第二，持续加强重点领域风险管控措施。房地产方面，“一户一策”“一项目一方案”，加强大额客户风险管控；落实项目资金管理责任制，做好资金封闭运行；综合运用“金融16条”、经营性物业贷款置换等政策化解风险，并积极争取强化增信措施。地方政府债务方面，对重点省份“一省一策”加强风险管控，积极支持地方资产盘活和有效重组，用好专项债置换隐性债务政策，推进存量债务结构优化，降低风险敞口。同时，在坚决守住不新增隐债“红线”前提下，遵循市场化、法治化原则，合规办理新增融资。

　　第三，主动开展前瞻性结构调整。在落实国家产业政策、积极支持新兴产业发展壮大和传统产业转型升级的基础上，重点关注产业结构性矛盾风险，对存在风险的企业和项目做好管控，稳妥压降落后产能和低效无效客户贷款，持续优化信贷结构。