近日，招商银行经典版白金信用卡(芯片版)必须年消费满18万元，才有资格用1万积分兑换3600元年费的新规则，引发大量关注。

　　招商银行信用卡中心官网近期发布公告称，自2025年9月1日起，对已发行的银联-Visa双标高端磁条卡产品，含无限信用卡(磁条版)、精致版白金信用卡(磁条版)、经典版白金信用卡(磁条版)，更换为芯片版产品。其中，升级为芯片版的经典版白金信用卡主卡，必须年消费满18万元才有资格用1万积分兑换3600元的年费；当年持附属卡消费满10万元，享5000永久积分兑换附属卡2000元年费。

　　而此前的磁条版是，经典版白金信用卡用1万永久积分即可兑换主卡3600元年费。而且当时持卡人获取1万积分并非难事，生日当天消费享受10倍积分，只需消费2万元左右即可达成。基于此，招行的白金信用卡曾被冠以白金卡权益与年费的性价比之王称号。

　　针对此次调整，招行信用卡中心相关负责人在接受红星新闻采访时表示，银行经营过程中，需要平衡可持续的商业模型。同时，面对存量竞争时代的市场竞争、监管对高质量发展的导向，信用卡机构更需不断自我革新，结合市场环境、消费趋势等对高端信用卡进行产品更新。

　　该人士还表示，实际运营中，如果部分客户以非常规方式大量套取高端权益，则可能导致模型失衡，不仅影响大多数正常用卡客户的权益使用，也不利于金融机构正常经营。

　　目前，在互联网消费贷等因素的影响下，银行信用卡业务正在遭遇巨大冲击。

　　今年以来，多家银行被曝光收缩信用卡业务。据报道，截至2024年末，建设银行信用卡累计发卡量较上年末减少300万张至1.29亿张，总消费交易额同比下滑4.4％至2.8万亿元；工商银行信用卡累计发卡量同比减少1.96％至1.50亿张，消费交易额同比减少4.9％至2.13万亿元。

　　招商银行也不例外。2024年，招商银行信用卡交易额4.4万亿元，同比下降8.23%。信用卡业务收入885.08亿元，同比下降2.5%。其中，信用卡利息收入643.56亿元，同比仅增长1.32%；信用卡非利息收入241.52亿元，同比下降11.30%。

　　上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦在接受证券日报采访时表示，多重因素导致商业银行信用卡业务呈现持续缩减态势。一是竞争非常激烈，信用卡面临互联网消费贷的分流挑战；二是信用卡自身业务模式较为单一，产品创新不足，缺乏差异化的竞争力等。

　　此次招商银行调整高端信用卡的活动规则，无疑是在此背景下做出的产品更新尝试。

　　此外，针对需满足“全年消费满18万元或10万元”这一条件，招行信用卡中心表示，这是基于当前经典白持卡户的核心客户画像及消费水平设定的一个标准。

　　年报数据显示，截至2024年年末，招商银行零售客户达2.10亿户(含借记卡和信用卡客户)，较上年末增长6.60%，其中，金葵花及以上客户(指在招商银行月日均总资产在50万元及以上的零售客户)为523.57万户，较上年末增长12.82%。