当科技创新成为新质生产力的核心引擎，无数科创企业却在成果转化的“最后一公里”遭遇“冰火两重天”：一边是实验室里的技术突破，一边是传统金融的“爱莫能助”——轻资产、高投入、长周期的特性，与银行重抵押、看流水的传统逻辑形成天然鸿沟。如何打通这道壁垒？从苏州银行2025 年半年报中可以看到，这家城商行正勾勒出一套从“看清企业”到“陪伴成长”再到“生态共建”的“破壁”方法论，让金融活水真正灌溉科技创新的土壤。

　　客群破壁：从“雾里看花”到“洞见价值”

　　传统金融对科创企业的“不敢贷”，根源在于技术价值的 “看不清”：研发投入、专利等“软实力”无法转化为信用凭证，初创期企业更是因“无流水、无利润”被挡在融资门外。

　　苏州银行的破题之策，是用数据给企业“画好像”。2023 年，该行拿下全国银行业首张数据知识产权登记证书，其自主开发的“苏心科创力”体系，首次将技术创新能力、专利质量、行业前景等 20 余项指标量化，形成动态更新的企业画像。2025 年，全国首单数据知识产权许可收益权质押融资业务在此落地——苏州沃时科技通过盘活数据资源，让“知产”变成“资产”，正是这套体系的生动实践，成功入选国家知识产权局发布的“数据知识产权登记第二批十大典型案例”，也是江苏唯一入选案例。

　　在此基础上，精准服务向纵深推进。针对科技创新、人才创业，该行构建了五条产品链：用“科创指数贷”给企业技术“打分”，用“人才贷”为创业团队“背书”，联合国发担保迭代“苏智贷（设备担）”助力设备升级，以“知易融”激活知识产权价值，通过投贷联动机制对接创投资源，更聚焦江苏省 “1650”及苏州市“1030”产业体系，在生物医药、新能源、新材料等六大领域定制“融医贷”“光子贷”“苏知贷”，让金融服务的颗粒度细到每个赛道。

　　从“雾里看花”到“洞见价值”，苏州银行用数据破解了科创企业的信用密码，让曾经的“融资难”变成了“融资准”。

　　产品破壁：全周期护航的“成长伙伴”

　　看清企业只是第一步，要让金融活水精准滴灌，还需匹配全周期的产品体系——从初创期的“雪中送炭”到成熟期的 “锦上添花”，苏州银行的产品矩阵正覆盖科创企业成长的每一个关键节点。

　　初创期“伴飞”启航：如果把科创企业的生命周期比作一场远征，初创期的“科创指数线上贷”就是“启动燃料”。这套标准化线上产品，搭配首创的“伴飞主动贷”，针对招商落地的人才企业实现“见拨即贷”——以政府拨款核定额度，通过主动授信、批量审批模式打造专属“备用金”。同时，企业薪酬管理平台“薪智通”向超 3500 户科创企业免费开放，用数字化工具减轻初创期管理负担。

　　成长期“展翅”助力：成长期的“伴飞贷”“专精特新贷”则是“加速引擎”。该行构建“科创企业+人才家庭”一体化场景，以“一卡一贷一平台”人才金融品牌覆盖经营需求，用科创财富“扬帆俱乐部”私行服务触达个人生活——从生产研发资金支持到医疗健康、休闲娱乐保障，提供管家式全场景服务。

　　成熟期“领航”腾飞：进入成熟期，“伴飞并购贷”成为企业扩张的“扩容工具箱”。苏州银行整合“商行+投行+私行+金租”资源，提供上市前战略整合支持；打造企业出海“朋友圈”，定制外汇避险、跨境结算等组合服务，全程陪伴企业登陆资本市场，2025年上半年苏州地区A股IPO企业覆盖率达75%。

　　从“启动燃料”到“扩容工具箱”，全周期产品矩阵让科创企业在每个成长阶段都能获得精准支持。

　　生态破壁：多方共振的“创新网络”

　　单一金融产品的力量有限，要彻底打破科技创新的“孤岛效应”，还需构建多方联动的生态网络。在苏州银行的蓝图中，科创金融从来不是“单打独斗”，而是政府、创投、券商、产业链共同参与的“团体赛”。

　　政府联动打通“最初一公里”：苏州银行聚焦地方重点项目，对接各类创新平台，与科技、工信、人才等主管部门深度合作，推进项目推介、政策宣贯与信息共享。通过搭建与各级政府风险补偿机制对接的产品体系，其苏州市“科贷通” 规模与服务户数均居全市首位，让政策红利精准触达企业。

　　创投资本补齐关键拼图：深化投贷联动模式，建立创投机构分层体系，创新“投前贷后”“贷前投后” 联动机制，设计“投易融”业务方案。2025 年第一期创投机构沙龙上，该行联合苏州国资金融机构共探私募行业动态，助力培育上市企业梯队，让股权与债权融资形成合力。

　　产业链资源激活创新网络：在“GOAI”科创金融生态圈中，苏州银行作为枢纽，串联起券商（上市辅导）、产业园（孵化项目）、创投（股权投资）等资源，整合为“融资+融智+融链”综合方案。通过“GOAI 匠心汇”融资路演平台，推动服务向股权融资、财税规划、政策咨询等非金融领域延伸，让创新要素自由流动。

　　多方共振的生态网络，让科创企业不再孤军奋战，形成“1+1>2”的创新合力。

　　苏州银行的“破壁”实践，本质上是将金融逻辑从“看过去”转向“看未来”，从“押资产”转向“押创新”，从“单点放贷”转向“生态赋能”。截至 2025 年 6 月末，该行服务科创企业超 13000 户、授信超 1300 亿元。这些数字背后，是实验室成果走向市场的铿锵脚步；当金融的齿轮与创新的齿轮精准咬合，新质生产力便有了最蓬勃的生长动能。