8月28日晚间，郑州银行发布半年报，截至2025年6月末，郑州银行资产总额7197.38亿元，同比增长11.47%，实现营业收入66.90亿元，同比增长4.64%；归属于本行股东的净利润16.27亿元，同比增长2.1%。

　　在上半年复杂多变的经济环境下，郑州银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为宗旨，交出了一份“规模增、效益优、风险稳、转型劲”的亮眼答卷。

　　规模稳健增长：锚定地方实体经济，筑牢金融服务根基

　　作为与河南经济同频共振的本土法人银行，郑州银行上半年最显著的亮点莫过于资产规模的高质量增长，不仅总量突破关键关口，增速更是创下近七年同期新高，且增长动力深度锚定实体经济需求，绝非盲目扩体。

　　从规模轨迹看，郑州银行的进阶速度持续刷新：2019年末总资产跨越5000亿元，2023年一季度末突破6000亿元，2025年一季度末成功站上7000亿元新台阶。值得关注的是，最新一次“千亿规模跨越”仅用两年时间，较此前的三年周期大幅缩短，“郑银速度”的背后，是其服务地方经济能力的加速跃升。更关键的是，上半年资产规模增量已接近去年全年水平，意味着其服务区域发展的“金融弹药”储备持续充裕。

　　规模增长的核心落脚点，在于对实体经济融资需求的精准响应。从信贷投放来看，郑州银行上半年“量稳质优”特征显著：截至6月末，发放贷款及垫款总额4060.94亿元，较上年末增加184.04亿元，增幅4.75%；结构上呈现对公与零售双轮驱动，公司贷款余额2746.23亿元，较上年末增幅2.11%；个人贷款余额945.56亿元，较上年末增幅3.96%。

　　更值得关注的是，该行在支持地方实体经济、稳定产业链方面主动作为：通过一企一策定制纾困方案，综合运用信贷投放、融资撮合等多种方式，为全市多家困难企业提供大额资金支持，不仅推动多个停滞项目重新启动，更保障了上下游中小企业的业务往来，成为区域经济稳定器的作用愈发凸显。

　　资金端的底气则来自存款业务的强劲增长。截至6月末，郑州银行吸收存款本金总额达4466.62亿元，较上年同期增加603亿元，增幅15.61%，较河南省人民币存款余额增速高出6.41个百分点，资金基础持续夯实。其中，个人存款的爆发式增长成为最大亮点：个人存款余额达2580.98亿元，较上年末增加399.18亿元，大幅增长18.3%，增速稳居国内城商行前列。这一数据不仅优化了该行负债结构、增强了核心负债的稳定性与成本优势，更从侧面反映出河南居民对本土银行的高度信任，为其后续服务实体经济提供了源头活水。

　　效益风控双优：精细化管理破局，筑牢高质量发展屏障

　　在银行业净息差持续收窄、市场竞争加剧的背景下，郑州银行上半年实现营收利润双增，同时保持不良率持续下降，展现出极强的经营韧性与风险管控能力，这背后离不开其在业务多元化与精细化管理上的深度探索。

　　经营效益方面，郑州银行连续两个财报季实现双增长，这一成绩的取得，并非依赖传统息差业务，而是源于多元盈利体系的逐步成型，在信贷市场需求放缓的背景下，郑州银行通过优化投资组合结构，实现投资收益12.29亿元，同比增长111.10%，资金业务成为重要利润增长极，有效对冲了息差压力，彰显业务多元化布局的前瞻性。

　　降本增效则是另一大盈利密码。上半年，郑州银行业务及管理费支出14.68亿元，同比减少1.07亿元，降幅6.82%，成本管控成效显著。这一成果来自多维度改革：深化业务转型、推进体制机制重塑，优化组织架构与业务流程；提升线上化、数字化水平，减少线下运营成本；健全协同联动机制，提高业务办理效率。降本的同时并未降服务，而是通过流程优化让客户体验更优，实现成本优化与服务升级的双赢。

　　风险防控领域，郑州银行持续筑牢防线，资产质量保持稳中向好。截至6月末，其不良贷款余额71.65亿元，不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.11个百分点，不良率已连续数年持续下降；拨备覆盖率达179.20%，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.85%、10.59%、8.60%，所有风险管理指标均符合监管要求，风险抵御能力处于稳健水平。

　　对于未来资本补充，郑州银行明确以内源积累为根本、外源补充为辅助的策略：在提升盈利水平、强化内源资本积累的同时，将结合市场环境、融资成本等因素适时开展外源资本补充，为后续业务增长与风险抵御储备弹药，为高质量发展筑牢资本屏障。

　　转型纵深推进：零售业务破局+五篇大文章，激活增长新动能

　　如果说规模与效益是郑州银行的基本盘，那么业务转型则是其未来发展的新引擎。上半年，郑州银行在零售业务转型上实现历史性突破，同时积极推进科技金融、普惠金融等五篇大文章，为后续发展打开新空间。

　　零售业务成为转型先锋，多项指标创历史新高。上半年，郑州银行零售业务收入达12.36亿元，同比增长3.56%，创下同期历史最高纪录；个人消费贷款更是实现量质齐升，余额首次突破200亿元，达206.95亿元，较年初增加35.5亿元，增幅20.72%。

　　这一成绩的背后，是其对居民需求的深刻洞察与产品创新：针对核心产品“郑e贷（消费）”实施六大优化升级，包括调整授信额度与期限、新增存量客户续作功能、推出后N天免息券等，精准满足居民教育文化、医疗健康、大宗商品购置、住房装修等多元化消费需求。

　　更难得的是，在规模快速增长的同时，个人消费贷款不良率仅为0.67%，较2023年同期下降1.14个百分点，显著低于行业平均水平，实现速度与质量的平衡，这得益于其精细化的客户分层管理与全流程风控体系的有效运转。此外，郑州银行通过打造市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家四大服务体系，进一步深化以客户为中心的理念，零售业务的战略支柱作用愈发凸显。

　　在国家重点推进的五篇大文章领域，郑州银行同样多点开花，将金融资源精准投向实体经济重点领域。科技金融方面，增设4家科技特色支行，创新推出“惠企贷”产品，截至6月末科技型企业贷款余额221.93亿元，较上年末增加9.3亿元，为地方科技创新企业输血供氧；普惠金融方面，持续打造特色品牌服务，普惠小微贷款余额525.78亿元，有贷款余额的普惠小微客户数70839户，助力小微企业稳经营、扩就业；养老金融方面，加大对养老产业、健康产业、银发经济的支持，优化老年人金融服务环境，推出适老化服务举措；数字金融方面，对外推动金融与实体经济数字化转型场景融合，对内启动数字化转型顶层设计，建立高效运行机制，以科技赋能业务发展。

　　随着河南经济持续复苏、区域发展战略深入推进，郑州银行有望在零售转型深化、五篇大文章落地等领域持续发力，进一步巩固规模优势、提升盈利质量、增强服务能力。相信这家扎根中原的本土银行，将继续坚守金融本源、深化改革创新，以更强的担当、更实的举措，为河南区域经济社会发展注入更多金融动能，书写地方法人银行高质量发展的新篇章。