$比亚迪(SZ002594)$  （豆包）比亚迪财险在2025年上半年实现净利润3134.59万元，成功扭亏为盈 。这一成绩主要得益于其直销模式和新能源汽车销量增长的双重驱动：车险签单保费全部来自直销渠道，综合费用率仅6.11%，远低于行业平均水平 ；同时，比亚迪上半年新能源汽车销量达214.6万辆，同比增长33.04%，为车险业务提供了稳定客源 。

关于购车保险的选择权问题

1. 法律层面：禁止强制搭售

根据《保险销售行为管理办法》，保险公司及中介机构不得强制消费者购买指定保险，必须尊重自愿原则 。比亚迪作为车企，无权强制车主通过直营店购买自家保险。若经销商存在强制行为，消费者可向监管部门投诉（如拨打12315或通过比亚迪官方客服400-830-3666举报）。

2. 实际操作：优惠引导而非强制

比亚迪财险通过线上自主投保平台和保费优势吸引车主选择自家保险：

- 线上渠道开放：目前已在安徽、广东等7个省份开通微信公众号投保入口，支持新旧车自主选购，保费普遍比第三方平台低300-1000元 。例如，山东车主为2024款海豚投保时，比亚迪财险报价3900元，比合作保险公司低约1100元 。

- 定制化服务：针对新能源车特点推出电池衰减保障、拆件维修等特色条款，降低理赔成本（零部件维修成本降低约30%） 。例如，深圳车主通过车载SOS系统报案后，30分钟内即可完成定损并获得交通补贴 。

3. 经销商行为：个别违规现象存在

尽管比亚迪官方明确禁止强制销售，但部分4S店仍存在变相捆绑行为，例如：

- 话术施压：以“提车需等待3个月”为由，要求车主在店内购买高价保险（保费比市场高30%-50%）。

- 信息泄露：未经车主同意，在多家保险公司报价并推送续保信息，干扰自主选择 。

车主的自主选择空间

1. 线上投保更灵活：车主可通过“比亚迪保险”微信公众号自主完成车辆信息提交、方案调整、证件上传等流程，无需依赖直营店 。

2. 跨品牌投保可能：比亚迪财险已开放部分其他品牌车型的投保审核，例如问界、吉利等，但目前覆盖范围有限 。

3. 后续扩展计划：随着比亚迪财险业务逐步向全国推广，未来车主将有更多机会通过线上渠道自主选择保险，减少对线下经销商的依赖 。

总结

比亚迪财险的盈利与其直销模式和新能源汽车生态协同密切相关，但车主购买保险的选择权受法律保护，无需通过直营店强制购买。建议车主：

- 优先尝试线上投保，享受更低保费和定制化服务；

- 警惕经销商捆绑销售，若遇强制行为可保留证据并投诉。

- 关注比亚迪财险业务扩展动态，未来更多省份将开放自主投保。