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发表于 2025-08-29 21:57:50 股吧网页版
宁波银行中报业绩双优 首度中期分红 盈利结构化优势支撑未来资本充足无忧
来源:财联社

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  8月29日,宁波银行公布中期业绩,与同业相比,宁波银行的业绩数据展现出差异化和结构化优势,上半年经营整体展现出较强的韧性和发展潜力。

  上半年,宁波银行围绕国家战略导向,紧扣金融“五篇大文章”工作要求,持续创新金融产品、优化服务模式,以实际行动为经济社会高质量发展贡献金融力量。

  尽管面临全球贸易形势的不确定性及行业竞争加剧的压力,上半年宁波银行存贷款和资产规模均实现两位数增长,营业收入和归母净利润同比增速分别达到7.9%和8.2%,且季环比均有明显提升。

  截至6月末,宁波银行规模指标实现两位数增长,其中资产总额34,703.32亿元,比年初增长11.04%;存款总额20,764.14亿元,比年初增长13.07%;贷款及垫款总额16,732.13亿元,比年初增长13.36%。

  宁波银行坚持深耕区域客户,支持实体经济,加大对重大战略、优质客户的信贷投放,上半年贷款日均规模增长19.32%,其中对公贷款日均增长27.54%。投放领域聚焦民营小微、制造业及进出口企业,贷款同比增长18.7%,高于行业平均水平。

  同时,不良贷款率稳定在0.76%,拨备覆盖率和拨贷比均有所上升,风险抵补能力增强。

  未来,在扩内需、促消费政策推动下,宁波银行将通过优化负债结构、提升中间业务收入等方式,仍将保持稳健的盈利能力。

  践行五篇大文章,推动经营业绩全面回升

  在践行“五篇大文章”的经营策略指引下,上半年宁波银行以客户为中心、坚持用专业为客户创造价值,持续提升服务质效,带动经营业绩实现稳中向好的态势。

  普惠金融是宁波银行重点发力方向,从小微企业的实际经营场景出发,精准聚焦细分客群需求,为进出口企业提供线上纯信用融资产品“出口极贷”,为制造业、商贸类行业客户提供“线上小微贷”“设备之家”等特色化产品和服务方案,为专精特新、科技创新企业提供“资金赋能为主,技术链、产业链和供应链赋能为辅”的针对性服务。

  截至2025年6月末,宁波银行普惠小微贷款余额2,143.43亿元,普惠小微户数23.44万户。

  为挖掘科技金融客户综合需求,宁波银行在重点区域设立科技金融专营团队,配置专业人员,专项支持区域内科技企业服务,提升服务精准度与覆盖面;深度聚焦科创企业核心需求,围绕“资金链、技术链、产业链、供应链”四大方向,提供全方位、全流程、专业化服务。

  在绿色金融方面,加大对清洁能源、节能环保等重点领域的支持力度,满足企业绿色转型需求;积极探索金融科技在绿色金融领域的应用,升级改造绿色金融管理系统,全量业务适配新标准、新要求,完善环境和社会风险管理体系,修订《宁波银行绿色金融管理办法》,引领绿色信贷业务管理规范落地。

  在数字金融方面,上半年宁波银行坚持以客户为中心,紧跟市场需求,为企业高质量发展提供“端对端”服务与解决方案。焕新升级鲲鹏司库、五管二宝等多款产品,鲲鹏司库2.0升级为六全服务体系,财资大管家2025版升级为“8个易用模块+4大应用平台+N项金融科技保障”服务体系,助力企业数字化管理。同时,升级推出数字人力3.0,打造人力资源数字化管理系统,精准施策,助力企业老板决策更清晰,人力管理上台阶,财务效率加速度,为客户创造新价值。

  报告显示,截至6月末,宁波银行规模指标实现两位数增长,其中资产总额34,703.32亿元,比年初增长11.04%;存款总额20,764.14亿元,比年初增长13.07%;贷款及垫款总额16,732.13亿元,比年初增长13.36%。

  在利润指标上,宁波银行注重优化盈利结构,拓展盈利来源。上半年,宁波银行实现营业收入371.60亿元,同比增长7.91%;实现归属于母公司股东的净利润147.72亿元,同比增长8.23%;实现非利息收入114.34亿元,在营业收入中占比为30.77%。

  同时,宁波银行坚守风险底线,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上,进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究等。

  截至2025年6月末,公司不良贷款余额126.88亿元,不良贷款率0.76%,拨备覆盖率374.16%。

  上半年,宁波银行公司业务不良率始终在行业中保持较低水平,确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务,为银行可持续发展打下坚实基础。

  收入多元化、利润结构化优势初显

  受到外围经济需求疲弱和息差缩小的影响,宁波银行致力于稳住合理息差,同时发挥渠道和集团优势,不断推动收入多元化、优化利润结构。

  贷款市场报价利率下调、存量房贷利率调整以及市场利率下行等因素影响,宁波银行上半年净息差为1.76%,同比下降11个基点。

  但是,宁波银行持续升级专业化服务能力和升级商业模式,为客户创造价值同时,实现收入结构优化,促进上半年盈利稳步提升。

  具体策略来看,宁波银行首先深耕区域客户,加大对重大战略、优质客户的信贷投放,上半年贷款日均规模增长19.32%,其中对公贷款日均增长27.54%。信贷投放方面,宁波银行聚焦民营小微、制造业及进出口企业,贷款同比增长18.7%,高于行业平均水平。

  在对公贷款平均收益率略降的情况下,公司贷款利息收入增长6.25%,占全部利息收入67.71%。

  其次,结合上半年代理销售回升的市场节奏,加大各类金融产品的代理销售,加厚非息收入的基础,非息收入占比为30.77%,减轻息差下降对收入的冲击。

  上半年宁波银行持续加大养老金融供给力度,累计上架个人养老金产品170款,满足不同年龄段、不同风险偏好客户的个性化养老投资需求,研发商业养老金系统,拓宽养老客群的投资选择。

  截至6月末,宁波银行实现手续费及佣金收入37.19亿元,同比增加2.21亿元,增长6.32%,主要是财富代销以及资产管理业务收入增长带动。手续费及佣金净收入28.05亿元,同比增加1.09亿元,增长4.04%。

  在中报中,宁波银行认为,居民财富增长需求依旧旺盛,公司将精准把握时机,大力培育和拓展财富客群,进一步完善涵盖现金、固收、权益、保障等全品类产品线,提升财富管理专业能力,推动手续费佣金净收入增长。

  第三是,在公司银行、财富管理9个利润中心基础上,结合永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心,协同推进,使集团盈利来源和可持续发展能力不断增强。

  上半年,上述四家子公司净利润合计超过22亿,对宁波银行整体盈利贡献在上升。同时彰显宁波银行集团收入多元化和结构化优势。

  资本充足无忧,首次中期分红回馈股东

  宁波银行半年报还披露将进行中期分红,以2025年6月30日66.04亿股为基数,每10股派发现金红利人民币3元(含税),总计分红金额19.81亿元,分红预案尚须提交公司股东大会审议。

  这是宁波银行首次进行中期分红,充分展示宁波银行回馈股东的决心。

  在利润增长、首次中期分红情况下,宁波银行资本充足率继续保持高位,并有步骤进行中长期资本补充。

  2025年上半年,宁波银行一共发行89亿元二级资本债,优化资本结构,提高抗风险能力和支持实体经济的能力。

  中报显示,宁波银行资本充足率为15.21%,核心一级资本充足率为9.65%,环比提升0.33个百分点,均高于监管要求,资本充足持续夯实。

  对于下一步,宁波银行将继续夯实资本积累基础,提高抵御风险的能力。强化资本约束,优化公司的绩效考核,继续夯实资本内生性积累,适时开展外部资本补充,优化资本总量与结构,提高抵御风险的能力。

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