新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）甘肃省内存贷款体量最大的上市城商行——兰州银行（001227.SZ）近日交出上半年的“成绩单”。截至2025年6月末，该行实现营收39.21亿元，同比下降1.86%；归属于母公司股东的净利润9.52亿元，同比微增0.87%。

　　但与财务表现相比，其资产质量指标更引人关注。截至2025年6月末，兰州银行不良贷款率（即不良率）定格在1.81%，较年初收窄0.02个百分点，不良贷款处置取得阶段性进展；但1.81%还是让兰州银行在A股上市银行中成为不良率最高的那家银行，并且这种情况已经持续了三季。

　　据中诚信在2025年8月1日发布的评级报告介绍，兰州银行作为甘肃省内规模最大的地方法人银行，存、贷款在甘肃省和兰州市的市场份额排名前列，在当地金融体系中具有重要地位。

　　Wind显示，截至2025年8月30日，A股42家上市银行2025年半年报悉数发布完毕。在这42家上市银行中，兰州银行在2024年末、2025年3月末及2025年6月末，连续成为数据统计中不良率最高的银行。而从城商行整体来看，金融监管总局数据也显示，自2024年6月末以来，兰州银行各季度的不良率均高于城商行的平均水平。

　　图/2025年上半年不良率排在“前十”的A股上市银行及其前几季不良率表现（数据来源：Wind）

　　图/2025年6月末以来兰州银行不良率与城商行平均不良率对比图（数据来源：金融监管总局、兰州银行）

　　兰州银行不良率在行业中“居高不下”的情况，为何没能在本季中实现扭转？

　　半年报显示，截至2025年6月末，兰州银行资产总额5097.42亿元，较年初增长4.82%，其中发放贷款和垫款2573.82亿元，较年初增长4.90%。

　　具体从贷款类型来看，兰州银行目前仍是以对公业务为主。截至2025年6月末，该行公司贷款和垫款本金占比达到76.31%，从资产质量来看，公司贷款和垫款本金不良率为1.74%，较2024年末下降了0.11个百分点。

　　对公业务的行业细分看，截至2025年6月末，兰州银行贷款主要集中在房地产业、制造业、租赁和商务服务业、建筑业、批发和零售业这五大领域，其中贷款占比排在对公业务首位与第四位的房地产业和建筑业，其不良率分别为1.70%、1.33%。

　　数据显示，虽然自2024年6月以来，兰州银行的建筑业不良率波动较大、房地产业的不良率也有所回升，但截至2025年6月末时，这两项不良率的数值均在兰州银行总体不良率之下。

　　图/兰州银行房地产业、建筑业的不良率与该行总体不良率的对比情况（数据来源：兰州银行）

　　当前，拉高兰州银行整体不良率主要体现在个贷业务领域，且增速较快。

　　图/兰州银行对公与个人业务的不良率与该行总体不良率的对比情况（数据来源：兰州银行）

　　特别对于兰州银行个贷业务中的个人经营贷款与信用卡，其当前不良率持续高位运行的情况更为明显。截至2025年6月末，兰州银行个人经营贷款不良率与信用卡不良率，较上年末分别提升了0.36%与1.06%，而兰州银行个人经营贷款与信用卡业务的不良率，当前分别已经达到4.3%、2.85%，远高于该行的总体不良率。

　　图/兰州银行个贷业务主要板块不良率变化情况（数据来源：兰州银行）

　　对于资产质量，兰州银行在半年报中表示，将继续坚持清收为主，转让、核销、重组、减免多措并举的不良资产处置策略；依据相关政策，采用结构化交易、反委托处置、对公单户转让等方式，多管齐下开展不良处置；同时，强化清收团队管理，多措并举开展不良贷款清收，提升清收效能。

　　在对2025年下半年发展展望中，兰州银行也提出，将运用大数据等技术完善风控体系，提高风险识别能力；加大不良资产处置力度，遏制不良贷款反弹。强化贷款全流程管理，加强重点领域风险监测，确保资产质量稳定。

　　值得关注的是，截至2025年6月末，兰州银行的拨备覆盖率为207.89%，较2024年末的201.60%有所提升。