公告日期：2025-07-31

关于在海信集团财务有限公司开展存款金融业务的风险评估报告

根据《企业集团财务公司管理办法》相关规定、中国证监会广东监管局关于海信家电集团股份有限公司（「本公司」）及本公司控股子公司与海信集团财务有限公司（「海信财务公司」）开展存款金融业务提出的监管要求，以及深圳证券交易所的相关要求，本公司审阅了海信财务公司2025年半年审阅报告，并进行相关的风险评估。同时对海信财务公司的《金融许可证》《营业执照》的合法有效性进行了查验。

本报告仅供本公司及本公司控股子公司与海信财务公司开展存款金融业务使用，未经书面许可，不得用作任何其他目的。

一、海信财务公司基本情况

海信财务公司经原中国银行业监督管理委员会《关于海信集团财务有限公司开业的批复》（银监复〔2008〕207号）批准成立，注册地址：山东省青岛市崂山区香港东路88号海信国际中心A座27层；注册资本：13亿元人民币；企业类型：其他有限责任公司；成立日期：2008年6月12日。经银行业监督管理机构批准和公司登记机关核准，海信财务公司经营下列本外币业务：

（一）吸收成员单位存款；

（二）办理成员单位贷款；

（三）办理成员单位票据贴现；

（四）办理成员单位资金结算与收付；

（五）提供成员单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理业务；

（六）从事同业拆借；

（七）办理成员单位票据承兑；

（八）办理成员单位产品买方信贷和消费信贷；

（九）从事固定收益类有价证券投资；

（十）银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、海信财务公司内部控制的基本情况

（一）内部控制架构

海信财务公司建立了规范的企业制度和公司治理结构，形成了组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、各部门的职责和权限，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制，相关人员勤勉尽责，各层级、各部门间分工合理、职责明确，各项工作严格遵照法律法规及公司制度所规定的程序开展，符合风险管控要求，总体运行情况良好。

（二）风险识别与评估

海信财务公司持续完善风险识别、计量、监测和控制体系，不断提升风险管理能力，逐步建立以业务部门为风险评估主体，以具体业务品种为风险评估对象的常态化风险评估工作机制，持续提升公司整体的风险识别与评估水平。

1.信用风险

海信财务公司建立了审慎稳健的风险偏好，形成了职责分工明确、前中后台相互监督制约的信用风险管理机制。为有效控制信用风险，海信财务公司在董事会下设立风险管理委员会，负责在董事会授权范围内对公司的信贷、同业等业务进行审查和决策，并严格按照规定的程序和权限进行审查、审批。公司持续夯实信贷管理基础，扎实开展基础性工作，从根本上做好信用风险管控。

2.市场风险

海信财务公司遵循全面、平衡、审慎、独立的原则，充分识别各项业务、产品和经营管理活动所蕴含的市场风险，制定适当的程序和方法进行有效管理，保持风险与收益的平衡。不断完善市场风险管理手段，健全市场风险管理体系，有效提升市场风险管理水平。海信财务公司根据市场风险偏好、各类别业务实际承担的市场风险水平等因素对市场风险设定风险限额，并加强限额使用情况的监测。建立前中后台有效分离的市场风险管理体系,提高市场风险度量的分析能力，同时，建立完善的日常风险监测机制,定期对市场情况、市场舆情进行跟踪，并按季度开展同业客户风险排查及同业资产五级分类
工作。持续关注国家及行业经济政策，关注监管最新要求，及时准确识别各项风险，提前做好资产配置，确保资金安全。

3.流动性风险

海信财务公司积极推进流动性管理体系建设，夯实流动性管理基础，紧抓流动性风险管理流程节点，努力推进流动性风险管理手段多元化，积极应对市场不利环境与不利因素，夯实流动性风险管理基础工作，有效提升流动性风险监测的时效性、准确性。海信财务公司定期组织职能部门开展流动性压力测试，并形成压力测试报告，检验公司的资产流动性情况和应急措施的有效性，掌握公司流动性风险抗压能力，为日后资金管理、流动性管理及流动性风险事件处置提供了借鉴经验和应对策略。

4.操作风险

海信财务公司严格遵循审慎性、全面性、匹配性和有效性原则，持续开展操作风险管理工作。公司持续完善并有效运行“决策层-监督层-执行层”三层级操作风险治理架构，严格落实主体责任。认真落实和执行各项内控管理要求，强化内部控制组织建设及管理力度，完善业务制度，确保能够覆盖各项业务流程及操作流程，明晰部门和岗位职责，强化制度的约束性和指导性。持续开展全面系统的教育培训工作，提升员工的合规风险意识和岗位履职能力。持续推进信息科技安全管理，及时解决系统运行……
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